家庭理财规划方案分析.doc

家庭理财规划方案分析 尊敬的金先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。理财规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生、创建企业等等。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或我行的理财中心咨询。?目 录第一部分 客户基本情况介绍第二部分 财务分析第三部分 理财目标分析第四部分 理财目标规划第五部分 规划总结第一部分 客户基本情况介绍家庭人员情况客户家庭主 要家庭人员情况成员表家庭成员年龄职业 金先生35 外企中阶主管妻子35自由职业者儿子10学生女儿728学生家庭收入情况每月收支状况 （ 单位／元） 收入 支出 本人月收入 20000房屋月供 8000（房租） 配偶收入 20833 基本生活开销 10000 其他收入 10500子女教育费 16667 赡养费4168合计 51333 合计 38835每月结余 12500 ? ? 年度收支状况 （单位／元 ）收入 支出 本人年度收入 240000 房屋租金96000配偶年度收入 250000 基本生活开销120000 其他收入126000子女教育费200000赡养费50000合计 616000 合计 466000 年度结余 150000 ? ? 家庭资产负债状况 （单位／万元） ? 家庭资产 家庭负债 活期及现金 人民币 20 其他贷款美元20（人名币126） 基金 美元20（人名币126）房产（自用） 美元50 （人名币315）合计 461 合计 126 家庭资产净值 335 ? ? 第二部分 财务分析1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝3350000/38835＝86.3根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而金先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。2、每月节余比：每月节余/每月收入＝12500/51333＝0.24一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，金先生家庭节余比达到了仅为24％，属于比较高支出型的家庭，但考虑到夫妻二人收入较高，工作很稳定，且家庭紧急备用金配置较高，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重长期收益，保持良好的生活水平。3、年度节余比：年度节余/年度收入＝150000/616000＝0.24通过以上分析，可以看出金先生家庭的财务状况较差，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。第三部分 理财目标分析金先生夫妻俩家庭月平均收入较高，但无房产，是租房居住，有两位正在上小学的子女，两位需要赡养的老人。根据金先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：（一）由于金先生一家的收入增长率、生活费、子女学费、回美国探亲费用的增长率与房租增长率均为5%，因此，金先生一家如果继续维持现状，生活质量将不会有较大起伏。且按照此情况计算，每月8000元租金，等同于贷款期限20年的房租支出仅为192万元，远远低于300万元的买房支出。一方面房价目前仍然处于高位，超过大多数购房者的承受能力，这样的房价水平难言合理。而从另外一个方面来看，国家对楼市调控力度并未放松，因此房价还存在一定的下行压力，故在此阶段购房，在未来难免会遭遇资产缩水的尴尬情形。（二）金先生的两位子女现就读于上海美国学校，学费为每年10万元，按照中国学制设置，小学到高中毕业需要11年，且高中毕业后计划赴美国大学与研究所学习6年，年学费达到4万美元，折合25.2万元人民币。按照现有情况，预计金先生为子女准备的教育费用支出将达到10*2*11+25.2*2*6=522.4万元人民币，对于金先生一家来说这