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基于第三方支付平台洗钱研究 　　【摘 要】随着计算机和网络的发展，人们在享受他们带来便利的同时，同样也在体会着他们带来的形式多样的犯罪手段。利用第三方支付平台进行洗钱犯罪便是伴随着网络和计算机发展起来的一种新型的犯罪手段，由于网络监管、法律等漏洞的存在以及操作的便利，人们开始抛弃传统的洗钱形式，逐步向利用网络等高科技手段进行洗钱犯罪的方向发展。我们应该努力摒弃掉网络的一些不利影响，让网络更好的服务于我们。 　　【关键词】洗钱；第三方支付平台；控制策略 　　一、第三方支付概述 　　（一）第三方支付的概念 　　第三方支付伴随着对电子商务环节对资金流的要求应运而生，第三方支付是一种金融服务创新。第三方支付是指作为第三方的非金融机构在买方、卖方和银行之间通过网络交易支持平台建立连接并向交易关联方交易资金代管和货币清算服务的一种担保支付方式。在这种交易中，第三方作为买方的“卖方”和卖方的“买方”而存在，买方选好商品后，先把钱交给第三方，然后由第三方通知卖方发货，在买方确认收货后，由第三方把钱转给卖方，交易由此结束。可见第三方支付很好的解决了在线交易中的不诚信问题。 　　（二）第三方支付的发展现状 　　伴随着电子商务的发展，第三方支付平台，例如支付宝、财付通、汇付天下、快钱等得到了迅速发展和应用，目前淘宝日交易量达到上千万元，同时用户数量也在猛增。根据艾瑞咨询数据最新显示，2011年第一季度，中国第三方支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%，其中2011年第一季度支付宝的市场份额占比达到49.56%。 　　二、第三方支付的优势 　　第三方支付具有快捷便利、开放多样等优势。用户在电子商务网站选购完商品后，第三方为用户提供一个统一的付款界面，极大地方便了用户的购物行为。同时第三方支付平台是一个多样化得开放体系，第三方支付平台支持多种银行卡的支付服务，同时还支持电话、手机、电脑等支付终端，具有极大的开放性。 　　三、利用第三方支付平台存在的洗钱风险 　　（一）利用第三方支付可以屏蔽资金流向 　　第三方支付机构，作为独立的非金融机构，可以完全屏蔽掉银行对资金流向的控制。第三方在银行开设了客户备付金存款账户，银行只需按照指令把资金从买方的账户转移到第三方的客户备付金存款账户，然后再从中转移到卖方的账户中。任何人在第三方支付机构注册了虚拟用户，都可以完成资金的转移，从而达到洗钱的目的。除此之外，在第三方交易中，当买方取消交易时，买方可以控制资金的流转。一是通过改变与账户绑定的银行卡，二是买方可以指定资金转回的账号。这样就可以完成洗钱，达到自己的目的。 　　（二）利用第三方支付可以虚构交易 　　虚构交易这种方式简单异型，是最常见的洗钱手段之一。由于第三方支付机构对注册用户身份的认证不是很严格，任何人通过注册都可以成为第三方支付机构的用户，而又不能核实这些用户的真实信息，加之第三方对商品又没有审核制度，导致虚构交易轻松就可完成。犯罪分子在完成注册信息后，通过发布虚假的商品信息，然后由其或指定的第三人作为向对方完成交易，将钱通过第三方支付平台转移到自己或第三人的账户中。这比传统的洗钱手段更具有便捷性和隐蔽性。 　　（三）利用第三方支付可以让“黑钱”的发现变难 　　“处置、离析、归并”是洗钱的三个阶段，当现金进入金融机构时可以很容易被发现，而第三方支付可以隐蔽这个渠道，第三方支付可以使资金转移到已注册的虚拟账户中，从而进一步的转移到其他账户中或消费。这种方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，实现了洗钱的目的。 　　（四）利用第三方支付可以实现跨境交付 　　第三方支付平台可以满足国内人对国外物品的需求，同时也能够满足国外人士对国内商品的需求。在上面的买卖中，买卖双方不直接通过银行办理相关外汇业务，而是交给第三方来为其办理，在第三方办理相关业务中，可能会出现第三方支付机构利用用户的个人身份信息或者用户私自伪造身份信息虚构交易以套取外汇，再将这些外汇转移到境外，从而达到洗钱的目的。 　　四、防范第三方支付平台的洗钱应对措施 　　国家目前对洗钱犯罪监管越来越严，打击力度也越来越大。但在利用第三方支付平台进行洗钱犯罪方面虽然也开始变得重视起来，相应的制度和管理措施也相继出台，但毕竟是新兴的犯罪形式，相关漏洞还是比较多，我们应该联合各个部门来完善这方面，从而打击此类犯罪，让网络更好的服务于我们的生活。 　　（一）完善相应的法律法规 　　目前我国已经制定了相对完善的反洗钱法律法规。从1997年的《刑法》到2007年1月1日起施行的《反洗钱法》，再到2010年9月1日起施行的《非金融机构支付管理办法》，还有就是2010年12月1日施行的《非金融机构支付管理办法实施细则》，以及一些相关的部门规章等等，都对反洗钱做了较为明确的规定。但上述这些相关法律法规和文件都