中国银行鄂尔多斯市分行公司金融业务开展现状及对策.docVIP

中国银行鄂尔多斯市分行公司金融业务开展的现状及对策第三章中国银行鄙尔多斯市分行公司金融业务现状及问题作为鄂尔多斯地区重要的商业银行机构，在鄂尔多斯经济快速发展中，自身业务实现了跨越式发展。截止2011年12月中旬，中国银行鄂尔多斯市分行人民币公司存款余额为118.51亿元（含对公结构性理财及现金管理平台），行政事业单位存款余额为24. 45亿元，烟草行业存款余额为3. 45亿元，人民币金融机构存款务额为8. 02亿元，外币公司存款余额为815万美元，在当地四大行排名第2位；外币金融机构存款余额为168万美元，四大行排名第一位。截止2011年12月中旬，全市四大行公司存款余额479. 40亿元、网点机构数153个，网均3. 13亿元。其中：工商银行机构数46个、网均2. 3亿元；农业银行机构数52个、网均2. 08亿元；建设银行机构数37个、网均4. 53亿元；中国银行机构数19个、网均存款5. 13亿元，四大行排名第一。中国银行鄂尔多斯市分行人民币公司存款、人民币贷款、外汇企业存款、外汇贷款、国际结算量五项公司业务主要指标余额、在四大国有银行和全部金融机构中占有很重要的地位。3.1中国银行鄭尔多斯市分行公司金融业务开展的情况3.1.1客户基础情况截止2011年12月中旬，中国银行鄂尔多斯市分行对公人民币结算账户数 .为3699户，中国银行鄂尔多斯市分行新模式下中小企业目标客户W.7户，授信客户46户，全部为新增授信客户，其中新增高风险贷款客户数36户，全额存单质押客户数8户，银行承兑客户数2户。 .3.1.2贷款业务流程情况公司业务主要包括对公贷款和对私贷款。对公贷款主要是指客户是具有法人地位的公司，机构团体等的贷款，也称为公司贷款。对私贷款主要指个人贷款和私人企业贷款。公司贷款按期限可分为短期贷款和中长期贷款两种。对企业发放的短期贷 ?款，通常是也称为流动资金贷款，主要是针对解决企业生产周转中的某一个环节(购买原材料，购进商品，半成品等材料)的暂时性的资金短缺的一种贷款。根据企业的购货合同，银行对企业放款，企业用借入的资金购买所需要的生产资料，然后生产产品，最终把商品销售出去后，把所回笼的货款偿还给银行。中长期贷款是指贷款期限在一年以上的贷款。当企业进行某一项投资收益回报时间较长的项目时采用的融资方式。这类贷款周期长，收益高，风险大。按照客户的行业分类，还可以把主要的公司业务分为：工业贷款、商业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、房地产贷款等。对于不同种类的信贷业务，银行处理的部门与处理细节都不一样。但它们的指导思想和基本流程是一致的。以某企业在鄂尔多斯市分行申请的贷款为例：首先，借款客户向其开户的公司业务部提出书面申请，说明借款的目的、方式、金额大小、借款用途、以 ‘及提供企业的基本运作情况和偿还能力的证明。支行的信贷员（也称为客户经理）会深入到企业中展开调查。一方面要搜集企业的各种资料，包括近三年的财务报告、审计报告、以往的贷款纪录、融资记录还.有股东背景等等；另一方面，也要考察企业所提供的相关资料之真实性。在充分资料搜集和调查的基础上，信贷员需要完成一份详尽的评估报告。随后，申请报告将被送交至上一分行专门的信贷管理部门进行审批。（过去，银行大多把信贷审批权下放到分支行，导致信贷风险很大。如今，在分行审批权限之内的贷款己经非常少了，仅限于一些交纟1?百分之百保证金之类的低风险贷款业务品种。）绝大部分的贷款申请和调查评估报告将被上报到上一级分行，由分行根据相关的政策和流程进行审批。分行与借款人签署合同后，按照借款合同规定的生效日期办理贷款发放手续。同时分行信贷员将负责贷款后监测的职能，检查贷款运作规范情况，贷款 .的运用主体是否是借款人，贷款资金是否被合法运用，如果不是按照合同内容所规定的用途使用该笔资金，银行有权提前收回贷款。而且，当借款人的经营状况发生很大变化时，例如存在重大的市场变化.，重大的亏损，信贷员将密切关注借款人的资金流动。贷款到期之后，正常情况下，借款人开出结算凭证归还本息。实现资金正.常回笼。若借款人没有及时归还贷款本息，则根据不同的情况进行不同的处理。如果借款人提出了贷款展期的书面申请，则信贷员将对给借款人重新进行评估.并报相关部门审核，决定是否展期。批准展期贷款后办理相应的展期手续，否则的话，没有及时还清的贷款将由正常贷款形态转为关注类贷款。3.1.3中小企业新模式贷款情况截止2011年12月中旬，中国银行鄂尔多斯市分行新模式下中小企业客户授信总额为25674万元，包括人民币贷款余额24020万元，贴现余额100万元，银行承兑汇票余额1554万元。其中人民币贷款总额较2010年新增23620万元，贷款新增额占全辖贷款总额的23. 55%，新增额全辖排名第一。3.1.4中间业务收入情况截止12月中旬，公司业务