中国建设银行应对互联网会融挑战策略.docVIP

中国建设银行应对互联网会融挑战的策略 4中国建设银行互联网金融发展现状 4-．1中国建设银行参与互联网金融的模式 目前中国建设银行参与互联网金融主要是两种模式：一种是利用互联网技 术创新金融工具，另一种是利用互联网技术创新商业模式。 4．1．1利用互联网技术创新金融工具 中国建设银行的金融工具创新主要包括电子银行、微信银行、移动支付 等。目前各商业银行正逐渐由物理网点竞争向电子银行业务竞争转变。人们对 于移动支付、电子银行的认可，使电子银行交易替代传统交易的比例逐年增 加，根据截至2012年年报数据显示，中国建设银行电子银行交易替代率达到 72．99％，位居各家银行前列。电子银行交易替代率指总电子银行账务性交易笔数 占柜面办理业务交易笔数和ATM办理业务笔数之和的比重。企业网银客户方 面，从7家已披露相关数据的上市银行报表中可见，中国建设银行企业网银客 户数为173万户，占已披露的上市银行总数的30％左右。从数据来看，中国建 设银行在企业网银业务的优势十分明显。 4．1．2利用互联网技术创新商业模式 通过网络平台，中国建设银行自2000年起大力发展电子商务、跨界经营。 2012年6月28同，利用互联网技术创新的“善融商务”电子商务平台正式投 入使用。创新的善融商务平台整合了传统信用卡商城的分期付款销售商品和零 售商品，并加入了面向企业客户的供应链金融融资、支付结算、物流查询、信 息咨询等服务，将中国建设银行对客户提供专业化金融产品的水平提升到了新 的高度。2014年，中国建设银行紧跟跨境购物增长的趋势，优化善融商城的经 营范围。通过与宁波跨境贸易电商服务平台进行合作，鼓励该平台的商户入驻 善融商城销售境外优质商品，增强品牌形象，打造银行同业第一的跨境贸易新 服务模式。 4．2中国建设银行互联网金融发展历程与现状 1999年中国建设银行网上银行正式推出，开启了互联网金融发展之路。 2000年，中国建设银行企业版网银上线，在个人版网银转账、查询等业务的基 础上，增加了为对公企业量身定制的票据、融资等板块。 2002年，随着智能手机逐步普及，中国建设银行紧跟时代发展，第一时间 推出了手机银行，与时俱进的技术支持和为客户提供便捷全面的服务理念，使 得手机银行一经推出便受到广大客户的喜爱，仅用一年时间便实现用户量过 亿，在银行同业处于优势位置。在第六届中国电子金融“金爵”奖评选中，荣 获中国电子金融金爵奖“2012年度最佳手机银行”大奖：在中国金融认证中心 (CFCA)举办的“2012中国电子银行年会暨中国电子银行年度金榜颁奖盛典” 上，荣获最高级别、涵盖面最全面的综合大奖“2012年中国最佳电子银行 奖”。根据易观智库《中国手机银行信息监测报告》显示，近年来人们对于手 机银行的认可度逐年攀升，各商业银行的手机银行客户端下载量持续增长，中 国建设银行手机银行在苹果和安卓两大客户端均下载量位居第一。 2002年起中国建设银行陆续升级个人网上银行系统，为客户提供更完整的 产品管理服务。2007年推出手机银行的明星产品——“手机到手机转账”业 务。2010年推出不需开通网银也能在线支付的“账号支付”业务，最简便的优 化了在线支付流程。2013年，为抢占客户、扩大市场份额，推出个人网上银行 跨行资金归集业务。 在企业网上银行方面，中国建设银行一直致力于解决中小企业融资难问题 和为客户提供全方位金融方案服务。2008年，推出的企业网上银行“E贷通” 业务，作为银行同业第一个解决中小企业融资难问题的平台，大大提高了中国 建设银行对公业务的市场竞争力。2009年成立网络银行专营机构，不断拓展新 的网络银行融资合作平台，从金银岛网交所的“e单通”到全国棉花交易市场 的“e棉通”，再到网络银行“e点通”。2013年11月推出新一代企业网上银 行，客户通过网上银行平台可享受现金管理、跨行资金归集管理、国际结算、 客户服务等一站式服务。 在打造电商平台的同时，中国建设银行也没有忽视客户的民生服务。2012 年创新推出“悦生活”全景化生活服务缴费平台，客户通过这一新渠道可缴纳 日常生活中的水费、电费、燃气费等各项生活费用。 2013年，社交平台微信异军突起，短时间内获得大量客户基础，中国建设 银行紧跟时代步伐，第一时间推出微信银行平台。目前微信银行关注客户数将 近2000万，其中近千万客户绑定银行卡，可提供的金融产品服务项目近4000 项，各项数据指标均位居同业前茅。同时荣获“2014年度中国企业最具影响力 十大新媒体账号”榜首。 2015年，中国建设银行大力部署推广智慧银行，在全国银行业引起了渠道 创新的浪潮。目前已在我国北京、上海、广州、重庆、济南、厦门等12座城市 建成，布局既遍布北上广深等一线城市，又涉及重庆、长春、厦门等东西南北 各二线城市。中国建设