数理金融初步选修 网络金融服务安全性及营销策略的思考.docVIP

数理金融初步 网络金融服务安全性及营销策略的思考学 院： 专 业： 班 级： 学 号： 姓 名： 指导教师： 2014 年 6月 15 日 PAGE \* MERGEFORMAT PAGE \* MERGEFORMAT 1目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 一、背景2（一）网络金融发展状况2（一）网络金融服务安全性2（一）网络金融营销策略的思考2二、我国网络金融监管现状分析2三、网络金融风险的防范和监控策略分析4四、我国网络金融营销发展的现状分析6（一）宏观环境分析6（二）微观环境分析7五、我国网络金融营销存在的问题9六、网络金融营销策略的研究—4P策略研究10（一）价格策略（Price）10（二）产品策略（Product）11（三）渠道策略（Place）11（四）促销策略（Promotion）12七、结语12参考文献12研究背景（一）网络金融发展状况随着我国网络技术的日益成熟与发展，以网络为基础产生的网络金融服务逐渐成为金融行业的主流产品之一，成为推动我国经济发展的重要动力之一。作为我国的朝阳产业，网络金融不仅拥有大量的客户与资金，且与传统金融相比，具有投资成本低、节省劳动员工成本、方便快捷等特点，其发展前景十分广阔，得到了国家的大力支持。（二）网络金融服务安全性由于我国网络金融由于发展时间较短，发展经验不足，在技术、法律、监管等方面存在严重漏洞。安全问题日益成为阻碍网络金融发展主要的绊脚石。在2014年全国两会中，国家总理李克强在做《政府工作报告》时专门表示要促进网络金融的健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。因此对网络金融的各种风险进行分析以及对风险防范进行探究，有助于降低网络金融风险、改善投资环境，提高网络金融的安全性，促进我国网络金融科学健康可持续发展。（三）网络金融营销策略的思考与此同时，网络金融服务还处于蓬勃发展、招揽客户的阶段，因此对网络金融的当前营销环境进行分析，通过研究合适当前网络金融发展的营销策略和营销模式，对网络金融机构及政府提出相关的建议与政策，具有重要实用价值和意义。二．我国网络金融监管现状分析1.风险监管的法律体系不完善。我国现有关于网络金融的法律法规对于一些重大问题的规定不够深入或并未触及，且条文空洞，可操作性较差，已经不适应网络金融业务的发展实践。就风险监管的法律体系而言，还存在诸多空白领域，如：对网络金融交易主体各方的关系（即客户、金融机构、网络服务商、网上商户和金融认证机构等）不能依法进行调节，责、权、利及纠纷界定不清；作为跨国界的业务交易平台，网络金融容易产生管辖权、法律适用性、知识产权等法律界定问题，目前尚无专门法规来规范；黑客问题深深困扰着网络金融，在我国金融法规中，对黑客问题的处理和预防存在着模糊之处，《刑法》中量刑也很轻，不足以威慑其犯罪行为；作为故意犯罪，网络金融机构内部工作人员作案可能造成更大的损害，但目前并没有相应的法律来制裁。2.行业协调及风险监管不理想。①缺乏统一的行业规划。由于我国网络金融在起步阶段没有一个负责统筹规划的部门，整体上缺乏统一和长远的规划，各商业银行或其他金融机构各自为政。②缺乏统一的行业技术标准。由于缺乏行业协调，各金融机构网络业务采用的硬软件标准、数据加密强度、密码设定、通讯安全控制等核心安全技术、传输数据包括格式、用户接口（如IC卡）标准等关系安全的技术参数，目前仍没有相应的行业标准。③缺乏统一的行业权威。由于统一的金融认证制度建设滞后，一些主要金融机构的网络金融认证大都采用自己的认证体系，致使已建成的中国金融认证中心（CFCA）颁发的电子证书覆盖率较低。不仅影响网络金融证书的服务效率，而且各家金融机构重复开发认证系统，对社会资源也是一种巨大的浪费。3.现行的风险管理模式已经不适应网络金融的发展。①分业监管体制面临挑战 网络金融的发展已经逐步突破了传统金融业的分工，模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限。②外部监管体制面临冲击。网络金融是以全球客户为服务对象，和传统金融活动相比，它超越了分支机构设置的局限性，实现了服务对象的广泛性，这为小金融机构和大金融机构的公平竞争和进一步推动全球金融一体化创造了条件，但同时也增加了监管难度。③监管内容亟待充实。网络金融的发展不仅改变了金融机构与客户的联系方式，而且改变了传统的金融服务方式 产品销售方式和交易处理方式，如B2B（Business to Business，指在网上企业对企业的商务活动）和B2C（Bus