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浅谈美国发展农村金融经验对我国农村金融改革启示 　　摘要：文章通过对美国农村金融服务体系的研究分析，针对我国农村金融体系中存在的不足，在健全体制、开展合作、政策扶植和法制监管等方面进行了阐述，对我国农村金融改革提出了作者自己的见解。 　　关键词：美国农村金融　农村金融体系健全体制　政策扶植　法制监管 　　中图分类号：F832.1　文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914(2011)09-085-02 　　 　　农业、农村和农民问题始终是我国经济社会发展的至关重要的问题，其中一个重点和难点就是农业、农村经济的快速发展。而作为农村经济的核――农村金融能否为此提供强有力的支持则成为建设社会主义新农村的一个关键。我国从1979年开始实行农村金融体制改革，至今农村金融体制改革还不够完善，发展相对滞后，可持续发展能力有限，有关金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求相比还有很大差距，还不能满足社会主义新农村建设的需要。刚刚闭幕的十七届三中全会提出了未来一段时期我国农村改革发展的任务和目标，明确指出要“建立现代农村金融制度”。研究国外农村金融的制度建设和发展经验，对我国现代农村金融制度的建设和完善具有借鉴意义。 　　 　　一、美国农村金融制度和发展经验 　　 　　美国的农业金融机构在20世纪初才开始建立。经过几十年的发展，已经形成了比较完备的农业金融体系。这一世界上最完备的体系，主要由政府农业信贷机构、农场主合作金融的农业信贷系统、商业金融机构及私人信贷组成。概括起来，美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有如下特点：一是提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构。也有其他类型的金融机构。二是在金融组织体系上。一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。美国现在已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。这些金融机构分工协作，互相配合。共同为美国农业的发展提供资金支持及其它服务。至目前，美国农业金融无论从体系完善、服务周到、贷款方便、风险防范等来看，还是理论研究、机制创新等来看。以及时外援助等，都做得比较出色，不仅推进了农业生产的集约化、社会化，提高了农工商一体化的程度，而且还提高了农业劳动生产率，促进了农产品的流通，加速了农业市场化进程。 　　美国农村金融体系的先进性具体表现在以下几个方面： 　　1.美国农村金融的成熟理论。美国农村金融的理论很多，具有创新意义。影响最大的，当属农村‘金融抑制’和‘金融自由化’理论。其主要思想，就是通过改革金融制度。改变政府对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制。增强国内的筹资功能以改变对外资的过分依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而使利率反映资金供求，使汇率反映外汇供求，最终达到充分动员金融资源，推进经济增长的目的。 　　2.美国农村金融的完整体系。美国有一个按照农业和农民需求的合理分工而强有力的农村金融服务体系。这个体系主要由以下方面组成：政府主导的农村政策性金融机构(政府信贷机构)、农村合作金融机构(农场主合作金融信贷系统)以度农村商业性金融机构(私营机构和个人信贷)。 　　美国的农村商业性金融机构中，商业银行约占40％。美国联邦储备银行规定。凡农业贷款占贷款总额的25％~2上的商业银行，可以在税收方面享受优惠；美国农业信贷管理局为防止商业银行出于盈利目的而将农贷资金移到其他领域，联邦法律规定对部分商业银行的农贷利率提供利率补贴。 　　美国政策性农村金融机构，是根据《农业信贷法》，由美国联邦政府主导创建的。专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的、分工合理、相互配合的政策性金融体系。这个体系由农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成。其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并通过信贷活动调节农业生产规模和发展方向，贯彻实施农村金融政策，控制农业发展规模等。 　　美国农村合作金融由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行及土地银行合作社三大系统组成，这三个农村合作金融机构都是在政府领导和出资扶持下，采用自上而下的方式建立起来的。美国以法律形式规定对农村信用合作的优惠政策，大的方面有四个：(1)免征各种税赋；(2)建立信用社存款保险；(3)信用社不交存款准备金；(4)信用社可以参照市场利率自主决定存贷款利率。 　　美国农业保险早以建立，并已完善，在支持农业发展方面发挥着重要作用。现行的美国农业保险完全由商业保险公司经营和代理。当然，商业保险公司会得到政府在经营管理费和保险费补贴等方面的有力支持。 　　3.美国农村金融的完备管理。美国农业信贷系统的全部方针政策，由该系统的一个兼职的联邦农业信贷委员会负责。根据联邦农业信贷委员会制定的方针政策，结合实际情况制定具体的方针