《保险理赔中的若干法律问题》保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会幻灯片投影片培训ppt课件专题材料素材.ppt

保险理赔中的若干法律问题 ;课程介绍：;目 录; 第一讲 保险理赔与索赔;一、什么是索赔与理赔？;3、索赔与理赔关系 索赔权利是被保险人或受益人基于保险合同所享有的主要权利。投保的目的即在于获得被保险人提供的保险保障，而索赔是实现这一目的的必要环节。而理赔则是保险人履行保险按合同义务的行为。与保险合同中的索赔权相对应，保险人有义务在保险事故发生后或保险期限届满后，根据被保险人或受益人的请求查清保险责任，并及时作出赔付与否的决定。理赔和索赔是履行保险合同的主要内容，可以说是同一履约行为的两个方面。被保险人或受益人的索赔是为了保险人进行理赔，索赔是理赔的起点，而保险人的理赔又是以被保险人或受益人提出索赔请求为前提的，两者缺一不可。在此意义上，保险实践所说的理赔，就包括了索赔。;二、保险理赔和索赔中被保险人的权利义务;(2)施救义务 虽然被保险人的损失可以从保险人那里得到约定的赔偿，但是出于保护社会财富，防止被保险人谋取不正当利益的道德风险，我国保险法规定被保险人在保险事故发生后应当采取必要的合理的措施进行抢救，防止或者减少保险标的的损失。相应地，我国保险立法赋予保险人相应的通知权——保险人在保险事故发生后有权通知被保险人采取合理措施防止或减少损失。被保险人在受到这一通知后，应当按照保险人的通知要求进行相应的处理。被保险人对于其履行施救义务中支出的必要费用有权要求保险人予以承担。如果被保险人能够采取而没有按保险人的施救通知的要求采取合理措施的，就违反了这一义务，保险人对于由此造成的损失扩大部分，不承担赔偿责任。 （3）提供索赔单证的义务 为了获取保险人的赔付，被保险人在提出索赔要求的时候，应当按照保险法的规定和保险合同的约定，向保险人提交有关的索赔单证，以此证明保险事故发生的事实和损失数额。?《保险法》?第23条规定“?保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料??保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。?” 对此，被保险人有义务予以补充，否则保险人将拒绝其索赔请求。;三、保险理赔和索赔中保险人的权利义务;（3）分摊权 这一权利存在于重复保险的财产保险中。重复保险即投保人就同一保险标的，分别向两个或两个以上的保险人投保。重复保险可能导致各保险合同将要承担的赔偿总额超过了被保险人的实际损失。若存在重复保险的情形，则被保险人只向其中一个保险人提出索赔请求时，保险人有权向其他保险人要求按一定的分摊方法承担各自的赔偿责任。 2、保险人的义务 保险人在索赔和理赔中的主要义务是根据被保险人或受益人的索赔请求，及时正确地进行理赔，对符合法律规定或合同约定的，应及时向被保险人或受益人进行赔付。若保险人应当赔付而未予以赔付，或故意拖延赔付，或所赔付的数额小于应当赔付的范围的，均构成违约，须依法承担违约责任。;四、索赔条件与程序;（3）发生的危险事故属于保险责任范围内的保险事故。若发生了某种危险事故，被保险人或受益人应当将出险情况与订立的保险合同的条款进行认真比照，审查所发生的危险事故是否属于保险人所承担的保险责任范围之内的保险事故。。若确定是，则应及时向保险人提出索赔请求。 （4）发生的保险事故造成了保险标的的损失。由于保险合同承保的是保险标的的损失，因此如果保险事故直接造成了保险标的的损失，则保险人对此损失后果应当予以赔偿，但是若保险事故所致的损害不是本保险合同承保的保险标的，而是其他财产，保险人不成担赔偿责任。;2、索赔程序 （1）通知出险和提出索赔要求 在保险事故发生后，被保险人或受益人应当将保险事故发生的时间、地点、原因以及造成的损失情况，以最快的速度通知保险人。同时被保险人或受益人也应当把保险单证号码、保险标的、保险险种险别、保险期限等事项一并告知保险人。为避免超过索赔时效，被保险人或受益人最好在通知出险的同时提交《出险通知书》（财产保险）或《给付申请书》（人身保险）给保险人，向保险人提出索赔要求。 （2）合理施救，保护事故现场。 在保险事故发生之后，被保险人应当采取必要的合理的抢救措施，对受损标的物进行必要的整理。未经保险人查勘、核损或同意之前，应当保护好事故现场，不要先行清理事故现场，也不须自行拆修、处理受损财产，否则会给理赔工作造成困难。;3）接受保险人的检验。 从索赔和理赔的整体角度看，保险人有权进行现场勘验，而被保险人负有接受检验的义务。 （4）向保险人开具权益转让书 由于财产保险具有补偿性。被保险人不能在补偿其财产损失的范围以外获取利益。因此在财产保险中适用代位求偿和委付制度。对于涉及第三人赔偿责任的