海外私人财富管理的起源发展与现状ppt课件.pptVIP

富裕层的需求千差万别，不可能模式化。首选资产安全，再考虑家庭财务管理、资产形成、外汇风险防范、避税、收益机会、新的投资、国际分散投资等 客户需求按以下六大因素分类： 有无充足的时间 流入收入和存量收入的比率 价格的敏感度 投资理念与风险承受力 总资产、金融资产和可运用资产的比率 消费倾向 在日本，PB业务收取咨询费比较困难，收取资产运用管理费相对容易。一般按资产运用的 1％收取手续费 顾客分类与理财战略 年收入2亿日元以上最富裕阶层占1.1% ，客户需求： 1.投资; 2.税金、不动产计划; 3.事业性贷款 年收入2000万 －2亿日元富裕阶层占18.9%，客户需求： 1.投资; 2.不动产、保险．事业性贷款; 3.交易账户和信用卡 年收入1000万－2000万，占30.4%， 客户需求： 1.住宅贷款; 2.汽车贷款; 3.交易账户和信用卡; 4.存款 年收入1000万日元以下占 49.6 %，客户需求： 1.交易账户和信用卡; 2.存款 PB 营销战略的策定 银行要时刻注意 PB 业务的中心是收益。必须以时间为主线，对预期收益和成本构成进行模拟测算，将收益和成本构成各科目列举，参考期待值，选定理财管理项目 实施营业战略，完善PB组织系统，建立银行内部的组织体系 如业务整体流程设计，商品与业务类别的程序设计，人才选用与 培训，有关操作过程中的责任、权限和人员配