培训ppt课件信用社业务创新与中间业务开拓产品业务创新与融资顾问业务.ppt

信用社业务创新与中间业务开拓——产品、业务创新与开展融资顾问业务;;3;…;; 享受的融资服务;;;融资顾问业务是什么？——预期影响;融资顾问业务是什么？——服务方式;融资顾问业务是什么？——服务范围; 如何做融资顾问之一——银行自身的要求;如何做融资顾问之二——了解情况;如何做融资顾问之三——提供咨询; ;如何做融资顾问——差异化的融资业务  一、贷款业务;1、“私贷公用”—公司和个人信用“捆绑”;民生银行的“一桶金”小企业主经营性贷款;华夏银行上海分行的中小企业个人经营性贷款;授信额：500万元 （含）以下 期限：一年以内　特点：贷款金额较 小，不评级、不授 信，业务流程简 单，办理速度快。 ;3、不同发展阶段中小企业的贷款;浦发银行的“成长型企业金融服务方案”;; 工商银行信用评级;;外资银??正在以颠覆国内银行的贷款模式发展中小企业客户 ——和而泰贷款案例分析; 和而泰主要给海尔、科龙等大型家电企业做配套，业务逐年发展壮大。但是，由于与家电企业配套，账期成为和而泰流动资金最大的压力。 公司商议，由3家创投机构担保为和而泰向银行贷款。但是，由于银行认为创投机构的风险较大，由创投机构提供的担保并不被银行认可。经过半年的努力，只有华夏银行贷了600万。 　　　;外资银行对和而泰考察了2个多月，做了相当详尽的尽职调查才决定给予贷款授信。　　 “管理层的能力是首先考察的方面，和而泰做了5年，而且逐年都成倍增长，公司发展前景看好。” “第二个考察的核心是公司的道德风险。国内的民营企业都会想很多办法避税、甚至偷税，但是我们分析了和而泰历年的财务报表，发现它在税务方面非常干净。” 　　 ;“贷款的钱用于什么方面也是关键因素。和而泰向银行贷款只是用于补充流动资金不足，并没有其他的产业投向，而且是循环使用贷款，以3个月为周期，资金的使用比较安全。”事实上，公司本身的现金流及后续发展能力是考察的第三个方面。 此外，对和而泰的考察还包括公司的内控程序、执行能力、员工待遇等各个方面，并对工厂、研发部门进行多次实地考察。;贷款业务——担保环节差异化;贷款业务——担保环节差异化 1、保证;保证贷款的适用对象： 1、工商部门注册、有税务登记及年检手续的企 事业法人 2、生产经营正常，具备代偿债务能力，信用等 级达到一定程度　 3、财务制度健全　 4、无重大债权债务纠纷;保证贷款的风险控制： 1、没有担保物，因此更需从严发放 2、关注贷款人的信用等级 3、关注保证人的信用等级 4、关注保证人对外的其他担保 ;保证贷款案例;贷款业务——担保环节差异化 2、动产担保 ;动产担保 ——（1）设备抵押 ;动产担保 —— （1）设备抵押;动产担保 —— （1）设备抵押;动产担保 —— （2）动产质押 ;动产担保 —— （2）动产质押;动产担保 —— （2）动产质押;动产担保 —— （2）动产质押;动产担保 —— （3）仓单质押 ;动产担保 —— （3）仓单质押;动产担保 —— （3）仓单质押;贷款业务——担保环节差异化 3、担保方式创新;担保方式创新——（1）产业链担保;深发展的供应链金融;担保方式创新——（2）知识产权担保;担保方式创新——（2）知识产权担保;担保方式创新——（2）知识产权担保;珠海商业银行的知识产权质押担保;贷款业务——贷款流程差异化;泰隆的微型企业贷款流程再造;工行的贷款流程再造;如何做融资顾问之四—差异化融资业务 二、票据融资业务 ;票据融资业务;票据融资业务;票据融资流程;票据融资案例;如何做融资顾问之四—差异化融资业务 三、贸易融资业务;贸易融资 ——（1）信用证出口押汇;贸易融资 ——（1）信用证出口押汇;贸易融资 ——（1）信用证出口押汇;交行 “展业通”出口押汇案例;交行上海分行在“展业通”品牌业务下推出的无需授信的贸易融资方式，解了该公司的燃眉之急。 只要客户在交行办理单证结算满1年且收汇记录正常，且相关商品市场价格稳定，开证行符合交行代理行政策，单证相符，即可申请办理出口押汇，即期或远期信用证都行，利率随行就市，即使该公司没有授信额度也可以。 使用了出口押汇后，贸易企业的盈利空间并不会缩减。出口押汇虽然要支付利息，但公司可以把融资成本都打到出口产品的价格里。 　;贸易融资 ——（2）保理业务;贸易融资 ——（2）保理业务;贸易融