担保方式快捷贷以房地产抵押存单国债银行承兑汇票质押.PPTVIP

小企业贷款产品力推 泸溪县支行 2016年06月 * 目 录 小企业快捷贷 小企业助保贷 3 1 2 * 一、小企业快捷贷 什么是快捷贷，怎样让快捷贷快捷起来。 核心思想： 以“一办法+两规程”为基础 适当放宽授信对象限制条件 优化客户提供资料 简化业务单式 优化作业流程 * 1、背景 定义 针对小型、微型的企业、企业主与个体工商户 无需提供财报及税费缴纳凭证等资料 仅需落实有效抵质押物、保证担保等担保方式 根据现金流或易核实财产及担保情况 直接进行授信的循环信贷产品 * 2、要点 客户准入 授信对象 快捷贷 贷款对象或贷款投向经营实体：划型为小型、微型企业，且企业资产总额不超过1000万元，或企业年营业收入不超过3000万元。 基础制度 划型为中型、小型、微型企业，无资产规模或收入特别限制 * 2、要点 客户准入 准入条件 快捷贷 小企业法人：取消了对企业主从业年限3年、主营业务占比65%、以及资产负债率的刚性要求，登记机关不限于工商部门 个人商务贷款：无变动 基础制度 小企业法人：要求经工商登记，取得合法经营手续，合法正常经营，信用状况良好，足值有效担保，正常经营1年以上，且利润为正值，实际控制人3年以上本行业从业经验，股权结构简单，主营业务占比65%以上，资产负债率控制在一定水平，内部评级BBB级及以上。 * 2、要点 客户准入 单户授信额度 快捷贷 小企业法人：单户授信最高不超过150万元。 个人商务贷款：单户授信金额最高不超过100万元。 基础制度 小企业法人：单户授信金额最高不超过2000万元。 个人商务贷款：单户授信金额最高不超过1000万元。 * 2、要点 资料要求 客户申请提交材料 快捷贷 VS 基础制度 取消了近2年及最近3个月财务报表、完税凭证等资料的刚性要求； 进一步明确了对于贷款用途证明资料要求； 提高了银行流水要求，无论客户申请贷款金额，均要求提供不低于6个月的银行流水； * 2、要点 信用评级 信用评级 快捷贷 VS 基础制度 小企业法人：通过对常规小企业法人授信业务客户评级模型大幅优化与简化，单独下发了小企业法人快捷贷客户评级模型，主要基于担保方式、企业及企业主信用状况、企业经营状况三大因素对客户进行评级。 个人商务贷款：无变化，仍采用评分卡。 * 2、要点 担保方式 担保方式 快捷贷 以房地产抵押，存单、国债、银行承兑汇票质押，银行、担保机构、核心企业保证等“强担保”为主要担保方式。 基础制度 可以采取抵押、质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。符合一定条件的，还可采用纯信用的方式。 1.抵押物类型多，包括不动产、动产、其他。 2.质物范围广，可接受动产、权利质押。 * 2、要点 抵押物相关要求 限于住房、商用房及国有建设用地使用权、工业厂房。 工业厂房仅限于位于省、市、区县内的工业厂房，以及经一级分行小企业金融部批准的位于经济发达乡镇的开发区内的工业厂房，且受理前应附至少3户以上的开发方案。 不得受理抵押物类型为别墅、欠发达地区的乡镇开发区内的工业厂房。 谨慎受理第三方抵押人所提供的房地产抵押，试点期暂不受理借款人本人、配偶及三代以内直系亲属之外的第三方抵押。 * 2、要点 抵押率相关要求 普通商品住房抵押率不得超过70%。 标准化工业厂房的抵押率不得超过60%。 非标准化工业厂房抵押率不得超过50%。 其他抵押物抵押率不得超过60%。 对于小企业法人，不适用根据企业信用等级对抵押物担保价值进行差别化调整。 * 2、要点 质押物相关要求 存单 凭证式国债 银行承兑汇票 保证金质押 * 2、要点 保证人相关要求 总行已准入担保机构 商业银行 核心企业（暂不适用，待小企业信贷业务核心企业准入办法或相关产品制度下发后，另行专门通知） * 二、小企业助保贷 助保贷 1、产品介绍 2、产品要素 3、案例介绍 4、营销提示 是指我行向“重点中小企业池”中企业或个人发放，在借款对象提供一定担保的基础上，由借款对象缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。 “重点中小企业池”是指由政府中小企业助保金管理机构和我行共同认定的优质中小企业群体。 “助保金”是指由“重点中小企业池”中的企业或个人按其在我行获得授信金额的一定比例，自愿缴纳的资金。 “政府风险补偿金”是指各级政府提供，用于为“重点中小企业池”内企业或个人提供担保的专项资金。 一、产品定义 政府参与 风险可控 业务开发应以政府为主导，政府能为我行提供业务开办的便利与指导。 原则上，除总行特批情况外，我行小微企业助保贷风险敞口不得高于30%。