目前国内个人房地产抵押贷款问题的探讨.docVIP

房地产住房贷款及市场失实定价的问题 论点:我国目前商业银行采取的“抵押物价值的确定以该房产在此次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准”是住房贷款政策存在的重大制度性缺陷，也是导致我国房地产市场过热的根本原因。个人认为应该采用成本估价法作为抵押物价值评估的基本方法，加上投入资本的收益现值和贷款人信用贷款额度余值作为发放贷款的估值依据，并且贷款额度不得超过估值。只有这样才能化解目前房地产市场的系统性风险，房地产才会回归正常的社会商品特性，中国房地产市场才会正常理性发展。 一、房地产贷款的相关法律法规 1、《中华人民共和国城市房地产管理法》 2、《中华人民共和国担保法》 3、《商业银行房地产贷款风险管理指引》 4、《房地产抵押估价指导意见》 5、《中华人民共和国标准房地产估价规范》 二、法律法规知识点 　　1、《中华人民共和国城市房地产管理法》第四章第三节，第四十七条，第四十八条，第四十九条； 2、《中华人民共和国担保法》第三章，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释； 3、银监会颁发的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，第三十八条“抵押物价值的确定以该房产在此次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准”，“商业银行在发放个人住房贷款前应对新建房进行整体性评估，可根据各行实际情况选择内部评估，但要由具有房地产估价师执业资格的专业人士出具意见书，或委托独立的具有房地产价