理财五绝绝不听信明牌.PPTVIP

* * * * * * * * * 本文摘自 方智出版 我要一輩子有錢 商 周 數 位 學 院 先進觀念 ? 輕鬆掌握 《我要一輩子有錢 》 建議最佳閱讀版本：powerpoint 2000 「多花一些時間思考，找到適合自己的、謹慎 理性的投資理財方式，不要因為錯誤的理財 觀念或是過度的金錢投入，反而賠上其他的 代價。畢竟平衡的人生，才是真正的幸福。」 －周筱玲 養成你的三明主義 　投資理財要具備三項條件，首先要有自知之明，要瞭解自己的風險承受度、財務狀況，不要過度擴張信用或舉債投資，造成失控的結果。 　要有識人之明，選擇好的投資諮詢對象，也必須瞭解各種投資商品的屬性。最後是先見之明，累積投資經驗，細心觀察市場，一有徵兆就能立即搶進或者及時避開風險。 自知之明—記帳是瞭解財務的第一步 　要瞭解自己的投資理財需求與規劃，最傳統也最穩當的辦法，就是將自己的財務收支完整地記錄下來。 　有了投資目標的規劃，接下來就要落實執行，用執行計畫跟執行進度表來輔助。 　執行進度和進度表必須是合理的、循序漸進的，不是一蹴可幾、一夕致富的白日夢。 　若不確定自己的投資性向或投資目標，使用可信賴的金融機構的投資屬性問卷，測試自己的風險承受度及投資偏好度，選擇符合期望的金融商品。 識人之明—找對理財規劃顧問 　理財規劃師有你沒有的專業知識，可以根據你的資金狀況和需求，為你規劃適合的理財組合。但是還是必須正確的互動，才能幫助提升投資績效。 誠實提出、充分溝通 　坦白提出自己考量與擔心的問題，讓理財規劃師知道你期望的目標是什麼。無法知道你真正的財務狀況，規劃師很難規劃出令人滿意的理財方案。 分析差異、截長補短 　找出自己選擇標的與規劃師建議標的之間的差異，如風險度、報酬率、資金使用期間的差異，才能截長補短，折衷出最佳的投資組合。 肚大能容、知錯能改 　很多人對投資往往過於自信，對於別人意見的接受度不高，這是最容易吃虧的地方。要有容納他人意見的雅量，調整自己決定的風度，才能讓理財規劃師發揮專長。 先見之明—找對正確時間進出場 　對投資市場有無先見之明的測試標準，不在你能否猜對明天的股市是漲是跌，而是你懂不懂得掌握「事件投資」的契機，選擇進出場的時機點。 　事件投資指的是面對風險事件，要分析其性質。若下跌或上漲是肇因於非理性的事件，就可以進場逢低承接，或是獲利了結出場；正確掌握，就能獲得不錯的報酬率。 投資要加上耐心 　能靠投資短線獲利的人是少數中的少數。要投資成功，絕對不是短期可以達成的，善用總體經濟趨勢與時間的累積，才能將勝率拉高。 理財要加上瞭解 　不同的投資商品，要用不同的耐心觀點去看待，所以投資之前要做好功課。 投資四法 加法 財務要加上保障 　先找出自己對保障的定義，你的理財規劃才有意義。其次，投資有保障的商品是很重要的。對於自己不熟悉的投資工具，最好保守一點。 養家活口是投資底限 　先以養家活口當作最低限度的底端，再視自己所期望的生活品質，決定要讓財富增長的頂端延伸到哪裡作為評估財務狀況的指標。 收入先減去儲蓄才是支出 　很多人都是先把收入減去支出，剩下的再拿來儲蓄。但如果沒有事先規劃與克制，當支出大於收入後，根本沒有錢儲蓄，自然就沒有投資的本錢。 減掉不必要的物質慾望與投資工具 　讓自己減去不必要的物欲，不要再衝動地買用不著或不該買的東西。另外，減掉不熟悉、無法掌控風險的投資工具，保住你的投資報酬率。 投資四法 減法 搭配工具交互投資 　想讓小錢加速變大錢，要善用不同投資工具的搭配運作相乘效應，來避開風險或增大投資效果。 　譬如投資房地產加上保險產品，你原先跟銀行貸款是七成，加上保單可以貸到九成，如此一來，自備款就不用那麼多，相對手上的可運用資金就增加，這也是不同投資工具相乘的效果。 投資四法 乘法 風險承受度乘以二 　加碼投資跟投資必須承受的風險是相對的。假設你可以承受的風險是10％，那加碼上限就是20％。一旦超過2：1的比例，就必須評估發生意外狀況的機率以及自己能否承受這樣的風險。 「乘」勢而做 　在當消費者的同時，也可以當投資者。瞭解「自己喜歡什麼」跟「別人喜歡什麼」，獲得相關知識並掌握趨勢，就能設定你的投資目標。 用保障除去風險 　保障和風險的比例，一般投資人可以用333原則來分配資產，1/3作為安全保障與儲蓄額度；1/3用來投資；1/3用作生活花費。 投資四法 除法 除掉不好的習慣和觀念 　除法的目的不是直接讓財富增長，而是讓你去做平衡，把該除去的部分切掉，你的損失就不會無限擴大。把自己不好的用錢習慣除掉，才有致富的一天。 理財五絕 絕不忽略小錢 　積小錢可以成大錢，要找出小錢，最好的方式是記帳。每天的食衣住行花費都記下來，才能從中找出流失小錢的理財漏洞。 　另一種找出小錢的方式是回收利用。