模块一风险风险管理.ppt

 保险学基础 任课教师：赵桂玲 教学目的 1．增强大学生的保险意识，树立良好的风险管理观念； 2．帮助大学生掌握保险的基本知识，对整个保险理论体系有大概的了解； 3．全面理解保险的社会价值，增强大学生对保险事业的热爱； 4．为大学生进一步学习保险理论、实务知识提供线索指引。 ? 教材结构 模块一 风险与风险管理 模块二 保险制度 模块三 保险合同 模块四 保险的基本原则 模块五 人身保险 模块六 财产保险 模块一 风险与风险管理 知识单元一 风险概述 知识单元二 风险管理 知识单元一 风险概述 学习目的 掌握风险的要素和风险的特征； 了解风险的分类，并能据此分析现实生活中的风险类别。 知识单元一 风险概述 一、 风险的本质 二、 风险的分类 一、 风险的本质 （一）风险的含义 （二）风险的构成要素 （三）风险的特征 （四）风险成本 （一）风险的含义 有关风险的主要学说包括： 1.损失可能说 该学说从企业经营角度出发讨论风险与损失之间的内在联系，强调损失发生的可能性。 2.损失不确定说 该学说是从风险管理与保险的关系角度出发，以概率的观点对风险进行定义的。风险是损失的不确定性。该学说认为：不确定的程度可以用概率来描述，当概率在0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率从0.5至l时，随着概率的增加不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件：概率为0表示肯定不发生；概率为1表示肯定发生。 3.风险因素结合说 该学说将风险与人们的利益联系起来，认为：“风险是每个人和风险因素的结合体”。 4.预期结果与实际结果变动说 该学说认为：风险是在一定条件下、一定时期内可能产生结果的变动。如果结果只有一种可能，不存在发生变动，则风险为0；如果产生的结果有几种，则风险存在。可能产生的结果愈多，变动愈大，风险也就愈大。预期结果与实际结果的变动，意味着猜测的结果与实际结果的不一致或偏差，即： 预期结果—实际结果＝结果 若结果等于0，则无风险 若结果不等于0，则存在风险。 5.风险主观说 该学说强调的是“损失”与“不确定性”之间的关系。认为风险是主观的、个人的和心理上的一种观念，是人们主观上的一种认识。该学说对风险的定义纯属个人对客观事物的主观估计，而不能以客观的尺度予以衡量。其代表人物主要有：麦尔和柯梅克，他们将风险定义为：“风险是与损失相关的不确定性”；罗森布朗则定义为：“风险是损失的不确定性”。 6.风险客观说 该学说是以风险客观存在为前提，对风险事故观察为基础，以数学和统计观点加以定义，并认为风险可用客观尺度来测度其大小。认为“风险是可测度的概率的大小”。即风险是客观的，可以通过概率进行测算。 风险的含义 风险（risk），即损失的不确定性。 这种不确定性，包括损失发生与否不确定、发生的时间不确定、损失的程度不确定等三层含义。 一般，人们通常将风险理解为自然灾害和意外事故。 （二）风险的要素 1.风险因素 风险因素（risk hazard）,是指促使或引起风险事故发生或风险事故发生时，致使损失增加、扩大的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。（酒后开车，吸烟） 根据风险因素的性质分类，通常可分为物质风险因素、道德风险因素以及心理风险因素三种。 （二）风险的要素 （一）风险因素 物质风险因素，是指增加某一标的风险事故发生机会或者加重损失严重程度的物质条件。 道德风险因素，是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。 心理风险因素，是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生的机会或加重损失程度的因素。 风险因素也可分为物质风险因素和人为风险因素 两种 （二）风险的要素 2.风险事故 风险事故（peril）又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。 （二）风险的要素 3.损失 损失（loss）是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。 损失可分为直接损失和间接损失两种。 （二）风险的要素 风险因素、风险事故和损失的关系 风险因素、风险事故和损失三者之间的关系是：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。 值得注意的是，