家庭成熟期理财规划方法.pptVIP

模块4家庭成熟期的理财规划方案 案例背景 刘先生和太太同为广州人，现年均为49岁，刘先生在事业单位工作，太太在国企行政部门工作。收入稳定。他们有一个今年大学毕业的女儿，工作还尚无着落。2007年牛市，刘先生将原有的100平方米的房产出售，想从股市赚一把，可以换一套更大些的房子。没想到深套，截止2009年5月，只剩下85万元左右，损失惨重。 夫妇俩每人均有8000元的月收入。但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘，未来收入有下降的趋势，两人5~10年内会减少至2000~3000元。 支出方面主要是租房3000元，生活费3500元。每月结余9500元，结余比例较大。两人的年终奖金约有2万元，基本会在过年过节的时候花掉。在旅游和保费方面基本无支出。 目前的资产负债为：现金1万元，股票型基金8万元，股票85万元，无房产，无其他负债。 试为刘先生家庭制定一份理财规划方案。 相关概念 家庭生命周期有那几个阶段？ 家庭成熟期是指哪一段时期？ 此时有哪些消费需求？ 理财模式是……？ 家庭成熟期：是指子女参加工作到自己退休的这段时间，一般15年左右，也是家庭巅峰时期。子女自立，父母年富力强，事业和经济达到了顶峰，正是积累财富的最好时期 家庭理财应扩大投资，并选择稳健方式，同时储备退休养老金 1、特点：自身的能力、经验和经济状况都达到了人生高峰状态，子女已完全自立，家庭债务逐渐减轻或消除，最适合