广州民间金融街小额贷款公司.docVIP

PAGE PAGE 13 附件 广州民间金融街小额贷款公司 监督管理暂行办法 （征求意见稿） 第一章　总　则 第一条　为有效规范广州民间金融街（下称“金融街”）小额贷款公司经营行为，推动其健康发展，发挥民间金融聚集效应，促进利率定价机制形成，根据省政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号）、省金融办等部门《关于印发〈广东省小额贷款公司管理办法（试行）〉的通知》（粤金〔2009〕10号）、省政府办公厅《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》（粤府办〔2011〕59号）等规定，结合我市实际制定本办法。 第二章　监管主体 第二条　在广东省人民政府金融工作办公室（下称“省金融办”）的指导下，广州市人民政府金融工作办公室（下称“市金融办”）和越秀区人民政府金融管理办公室（下称“越秀区金融办”）为金融街小额贷款公司的监管主体，承担相应的监管职责。 第三条　市金融办按照有关规定指导和督促越秀区金融办加强对金融街小额贷款公司的监管。 第三章　监管职责 第四条　市金融办负责金融街小额贷款公司的政策制定、重大事项监管及协调越秀区政府负责跨区风险处置等工作。其主要职责为： （一）负责制定金融街小额贷款公司发展规划和有关政策； （二）负责组织金融街小额贷款公司准入审核委员会对金融街小额贷款公司设立申请等事项进行资格审核，将审核情况报省金融办备案，并对符合条件的拟任董事、监事和高级管理人员进行核准； （三）审核金融街小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更申请，并将审核情况报省金融办备案； （四）牵头组织市有关部门及越秀区金融办对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查； （五）督促、指导越秀区金融办做好对金融街小额贷款公司的监管和风险防范处置工作。 （六）负责对金融街小额贷款公司违反法律和有关规定的行为进行处罚。 第五条　越秀区金融办承担金融街小额贷款公司的日常监管职能，负责街内小额贷款公司日常管理、业务指导、督促检查和风险处置等事项。其主要职责为： （一）向金融街小额贷款公司通报监管信息及监管政策规定，依据法律、法规，对小额贷款公司的资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中度、关联交易等实施持续、动态监管，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理； （二）负责对金融街小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更进行初审； （三）牵头组织区有关部门对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查； （四）督促、指导金融街小额贷款公司做好风险管理和控制工作，并对小额贷款公司提出监管意见。 （五）定期统计金融街小额贷款公司财务、经营、融资等信息，定期聘请审计机构对金融街小额贷款公司财务状况进行审计，并及时向市金融办和越秀区政府报告；对金融街小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面情况进行年度总结并上报市金融办和越秀区政府。 （六）对金融街小额贷款公司违规行为采取相应监管措施。 第四章　设立与变更 第六条　在金融街设立小额贷款公司，除应具备《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》要求的相关条件外，还应当具备下列条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。 （二）注册资本不低于2亿元，不高于10亿元。 （三）主发起企业须为连续经营三年以上、注册地在广州的企业，在工商、税务和公安等部门没有违规记录，其财务指标符合以下条件：注册资本不低于6000万元，申请前一个会计年度净资产不低于1亿元、资产负债率不高于60％，申请前连续3个会计年度连续盈利且利润总额在1500万元人民币以上，其中最末年度净利润500万元人民币以上；权益性投资（含设立小额贷款公司出资）比例不超过净资产的50%（合并会计报表口径）。 （四）境内企业法人作为投资人，须具有良好诚信记录，其财务指标符合以下条件：财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）。境外机构投资小额贷款公司的，须具有良好诚信记录，其财务指标符合以下条件：最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％。 （五）自然人股东有完全民事行为能力；有良好的社会声誉和诚信记录；入股资金为自有资金且来源合法，具有覆盖出资额的收入证明及房产、车辆和有价证券等资产证明。 （六）主发起企业及其关联方股东合计持股比例不超过30%，其他股东及其关联方股东合计持股比例不超过20%。 （七）董事、监事和高级管理