清收银行欠息化解不良资产——对青海省企业欠息现状的调查思考.docVIP

清收银行欠息化解不良资产——对青海省企业欠息现状的调查思考 2007年第2期jf宝融△调查报告 清收银行欠息 化解不良资产 对青海省企业欠息现状的调查思考 ●人行西宁中支征信管理处 摘要:本文通过对青海省企业欠息情况的调查,分析了其成 因,并提出了银行清收欠息化解不良的若干对策建议. 关键词:商业银行企业欠息对策建议 清收银行欠息,化解不良资产对商业银行来说. 既是挑战也是机遇.在清收银行欠息与不良资产化 解的方针与思路上,必须多管齐下,因地制宜,不断 探索清收欠息工作的新思路,新方法,才能解决不良 资产化解工作中的疑难杂症,取得实效性成果.目 前,我们就青海省金融业欠息情况做了摸底调查.从 银行信贷登记咨询系统企业大事记中抽取数据与各 上报数据采集单位进行逐一核对,从中发现诸多问 题.通过对问题的分析研究,提出了一些改进对策, 也许对我省金融部门清收银行欠息具有重要意义. 一 ,全省欠息基本状况 从调查情况看,各行通过几年的资产剥离,核销 呆坏帐加上对全辖金融机构欠息情况核实,截止目 前全省金融机构各地区企业欠息20749笔.其中:西 宁地区企业欠息占全省的79-31%;各州地企业欠息 占全省的20.69%.通过与各国有独资商业银行,西 宁市商业银行,农村信用合作社重新核对,全省欠息 具体反映出:从2001年至2006年4月末期间,2003 年度欠息占全省各地区欠息金额比例最高. 在2001年至2006年各年度中欠息同比增长 19.99%,91.47%,-7.7%,0.77%,8.35%,其中2003 年度同比增长速度相对较高,自2004年度开始同比 欠息呈现攀升趋势.从盈利水平方面分析看,各年度 所欠息均高于其利息收入的卜4倍,如每年收回四 分之一.盈利水平将翻番,充分说明各行的盈利空间 仍然很大,但前提是要加大欠息催收力度. 二,欠息结构类型分析 通过对全省企业欠息情况进行全面调查,说明 我省金融机构开户企业欠息问题较严重,欠息企业 分布面广,类型复杂,因素多.具体类型有四: 一 是银行业支持企业贷款不断增长,欠息也增 加.且集体,私营,个体欠息增速高于国企.从欠息企 业的经济类型分类看,国营企业欠息占其贷款比重 4.89%;集体企业欠息占欠息余额的12.94%,欠息 占贷款比重30.77%;私营企业欠息占贷款比 16.5%;个体企业欠息占贷款比7.45%.说明国家产 业政策加大了对中小企业的支持力度,但我省中小 企业规模小,抗风险能力弱,欠息也随之增长. 二是从各经济类型贷款的比重情况看.集体企 业贷款同比下降12.38%,而欠息占其贷款比却高达 30.77%;私营企业贷款同比虽上升15.66%,但其欠 息占比16.5%,也是居高不下.相反,国有企业和股 份制企业贷款量虽大,但欠息相对较少,这也说明各 商业银行总是将贷款集中投放大中型国企及股份制 企业,而对中小企业贷款则慎之又慎,甚至惜贷的缘 由,同时反映出中小企业筹措资金之难度,经营之困 境. 三是企业经营形势下滑,行业风险与欠息同步 增长.西部大开发经济政策有力推动了我省经济发 展,但符合国家重点支持的大项目,大企业凤毛麟角. 海西州十一五规划和循环经济建设的实施,投资环 境逐渐好转.一些中小企业异军突起,成为各大金融 机构进行贷款营销的焦点.但企业由于受国家行业, 产业政策的严格限制及市场变化影响较大,中小企 业拖欠银行利息情况较为严重.按欠息企业行业分 布状况和企业贷款类型看,欠息企业主要集中在农 林牧渔业,采矿业,制造业,电力煤气及水的生产和供 应业,批发和零售业,房地产业等行业,且大部分为中 小型企业,而从我省监测的千户工业景气企业经营 情况看,制造业,有色金属等行业由于受国家行业产 业政策限制及自身营销风险影响,先后有黄南铝业, 山川铁合金,白唇鹿上市公司,青海省盐业股份公司 纷纷转产,停产,被兼并……,企业效益下滑. 四是长期贷款比重过大,信贷结构不合理,欠息 随贷款期限增减.按欠息对应企业贷款期限分类看, 主要以长期为主,中,短期贷款欠息基本一致.长期 贷款欠息占其欠息总额的43.86%;中期贷款欠息占 其欠息总额的24.76%;短期贷款欠息占其欠息总额 的31.38%.调查表明.农业银行,建设银行占比较 高.农业银行主要是农业贷款部分,建设银行是长期 29 2007年第2期膏澎主融△调查报告 基本建设项目贷款未及时归还所致. 三,欠息原因分析 1,企业经营不佳.存量贷款质量差.欠息累增.从 调查资料看,全省金融机构贷款存量质量不高,企业 经营效益不佳.欠息总量持续增长.仅从西宁地区欠 息企业目前经营状况分析.欠息企业大多已停产或关 停.部分正常经营的企业欠息占其欠息总额的 34.78~/6.半停产或关停企业欠息占其总额的28.77%, 破产终结企