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国际汽车金融的发展及盈利模式研究 　　摘 要：西方发达国家的汽车产业起步早，发展迅速，而由汽车工业带动发展企业的汽车金融行业也在世界上占据重要地位。汽车金融行业目前已经成为汽车产业链中至关重要的利润来源。我国自从实行改革开放政策后，国民经济蓬勃发展，国民收入和消费水平日益增长，逐渐从满足衣食住行向注重更高生活品质的阶段过渡。而汽车作为方便、快捷的交通工具，逐渐走入寻常百姓家中。庞大的国内市场推动了我国国内汽车工业的迅速发展，但是汽车金融行业与国外相比尚不成熟，存在盈利模式单一、风险高、市场主体单一等问题。本文详细阐述了汽车金融的含义、特点以及作用，分析国内外汽车金融发展历程和主要盈利模式，最后将国际企业金融模式与我国汽车金融盈利模式做详细的对比分析，找出我国汽车金融产业发展过程中的弊端，并对该行业的改革创新提出改进建议。 　　关键词：国际汽车金融；盈利模式；资产证券化 　　引言：汽车金融的发展壮大对一个国家的国民经济发展具有至关重要的作用。国外的汽车工业和汽车金融发展较早，目前已经形成一个较为完整的体系，并形成了成熟而多样化的盈利模式。但是我国的汽车产业和汽车金融起步晚，进入21世纪后通用、福特、大众等汽车大亨在我国纷纷开设汽车金融行业，力图在中国汽车市场占领更多汽车金融市场份额，巩固并发展自己的市场。但是由于我国的汽车产业链尚未成熟，汽车金融服务单一，产品缺乏创新，加之没有科学理论指导，使得我国的汽车金融产业发展缓慢。 　　一、汽车金融的含义、特点以及作用 　　汽车产业是依靠汽车工业和汽车金融两个“轮子”推动并发展起来的，而汽车金融行业是汽车工业与金融行业的相互融合与渗透的结果[1]。同时也是汽车产业进一步发展的必经之路。汽车金融是指从汽车的研发、生产、销售、流通以及消费等全部过程中资金融通的活动。汽车金融是一项资金流量大、资金周转周期长、资金流动稳定、增值性明显的活动。 　　汽车金融的特点主要呈现为以下几点：一是汽车关系主体多样化。汽车金融服务涉及到的直接利益、间接利益的关系主体多样化，主要有汽车生产厂商、银行、信贷机构、经销商等等。其中汽车金融公司是该项业务的主要构成部分。汽车金融公司一般属于企业生产厂商，他们的服务对象是消费者，他们可以根据消费者多样化的汽车服务需求开展特殊化的汽车消费服务，比如贷款购车、融资租赁、汽车维修与保险、二手车交易等全程化的汽车服务。商业银行从事汽车金融服务主要采取间接参与模式，它依靠自身雄厚的资金优势，为购车者和企业厂经销商等单位提供贷款和资金结算等内容的服务[2]。信贷联盟是一种信用合作机构，它为会员提供合理利率下的汽车生产、消费等服务，满足会员的需求。信托公司代人理财机构，它吸纳代理人的资产来经营汽车金融服务。二是服务目的性强。汽车金融服务开展的初衷就是为了促进汽车销量而出现的，汽车产业属于资金密集型、技术密集型以及规模化的产业，在市场需求的推动下，生产能力、产量达到饱和状态时，金融信贷必须给予支持才能符合当前市场需求量的增长。因此汽车金融服务的目的主要是为了促进汽车销量的增长，其服务目的性非常强。三是服务内容包罗万象。汽车金融服务除了能够为消费者提供充足的购车贷款服务外，还能够根据消费者个性化的汽车服务需求，提供多样化的服务，比如融资租赁、汽车保养与维修、保险、汽车担保、汽车证券化，从而满足汽车用户多样化的服务需求。四是服务方式智能化和国际化。服务方式智能化是指现代互联网技术、信息技术等运用于汽车金融服务中，各大汽车金融公司开通了互联网业务办理全渠道，客户能够随时随地查询、浏览、办理汽车金融服务，同时能够享受在线咨询、预约试车、选定车型、分期付款等服务，大大缩短了顾客与公司之间的距离，提升了办事效率。国际化是指汽车金融服务实施“走出去”战略，在全球范围内提供全方位的优质汽车服务，比如福特、通用、现代、大众等世界型的汽车大品牌已经占领全球近70%的汽车金融服务市场份额。 　　二、国内外汽车金融发展现状 　　（一）国外。国际上许多发达国家汽车产业发展起步较早，汽车金融服务产生也非常早，以美国为例，他们的汽车金融服务最早可以追溯到20世纪初。20世纪初美国的汽车生产、销售、售后等产业链逐渐成熟，汽车逐渐从高档消费品转变为普通家庭生活必需品。在人们强烈的购车欲望的冲击下，汽车产业和汽车金融行业蓬勃发展。但是当时人们的资金短缺，阻碍了汽车进一步的普及化进程。但是汽车制造商生产了大量的汽车而没有下路，在供大于求的市场背景下，汽车金融服务应运而生。当时汽车制造商提出了合格购买者的分期付款的金融服务，也就是购买者购车可以不用一次性付全款，实行首付+若干年限内分期还款的方式。随着汽车分期付款服务的出现，汽车金融服务逐渐深化。汽车金融的服务内容和资金来源逐渐多样化，并依托于资产证券化、金