个人理财规划分析报告书.doc

自由、自主、自在 - 个人理财规划报告书 客 户：张先生 规 划 师：XXX 54号 目 录 一、声明 二、理财规划报告书摘要 三、客户背景情况介绍 四、客户家庭财务分析 五、客户的理财目标与风险属性界定 六、基本假设条件及依据 七、拟定的可达成理财目标的方案及敏感性分析 八、拟定的可运行的投资及保险产品配置计划 九、风险告知事项 一、声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 二、理财规划报告书摘要 1、客户背景情况介绍：张先生夫妇30多岁，均为公司职员，双方有养老保险和医疗保险，张先生有住房公积金，每月400元，妻子无住房公积金，工作不太稳定。有一女，一岁。 2、家庭财务状况及风险属性：家庭年税后收入60000元，支出34000元，年收支节余26000元。现有银行存款等流动资金23万元，自用产权住房一套，80平米，市值30万。无负债。根据客户的年龄、职业以及以往投资经验，可推定客户为稳健型投资者。 3、客户的理财目标： A）近期拟购买一辆5万元左右的家庭用车； B）拟为女儿准备充足的教育基金，使女儿能够顺利完成高等教育； C）希望通过合理筹划保证妻子的养老保障； D）拟另外购买一套100平米以上住房。 4、基本假设： 根据中国GDP增长速度以及通货膨胀，拟定收入成长率5%、生活支出成长率3%、学费成长率5%、租金成长率5%。 5、理财方案： 1）理财目标的具体分析： 购车计划：可以选择一次性付款，也可以选择贷款购车。如一次性付款，需准备7万元左右，其中汽车价款5万元，牌照、保险及相关费用大概还需2万元；如贷款购车，需自备30%价款15000元，另需支付牌照保险等费用2万元，剩余70%价款可申请汽车消费贷款。三年期汽车消费贷款，贷款利率5.76%，等额本息还款年还款额约13036元。两个方案相比：选择贷款买车，可以适当减轻一次性付款压力。尤其在自有资金投资收益率高于贷款利率时，建议选择贷款购车。另外，购车时还需考虑购车以后家庭开支会有所增加，经济型家用车年需养车费用约在10000-15000左右。 子女教育金计划：张先生有一女，现1岁，其子女教育金的计划需要考虑从幼儿园至完成高等教育的全部费用。根据一般标准：3-14岁，幼儿园、小学、初中，每年费用约5000元，12年共需60000元；15-17岁，高中3年，每年费用10000元，共需30000元；18-21岁，大学4年，每年费用约20000元，4年共计80000元；研究生2年，如选择国内一般院校，年费用约25000元、如选择国内一流院校，年费用约50000-10000不等、如选择国外留学，年费用约元人民币；由此可以得出幼儿园至国内大学毕业共大约需要元，而研究生费用因选择的国家、学校不同，费用在5万—40万不等。由于教育费用属于相对刚性支出，建议在量力而行的原则下，尽可能按照充足的费用预算进行准备，如有剩余，可作为补充养老金。建议将每年储蓄以定期定投的方式进行投资。 妻子的养老保障：可以通过购买年金保险，也可以通过将每年的储蓄配合适当的投资组合以积累所需的退休养老资金。从性价比考虑，建议通过建立适当的投资组合积累退休养老基金，以保障退休后的生活。可以采用定期定投方式。 购房计划：按目前市场价格，以每平米4000元计算，120平约48万元，加上购房费用，总房价约50万元。按首付30%，自备款约需15万；剩余70%可申请公积金及商业贷款。按当地规定，张先生可以申请最高10万元的公积金贷款。拟定申请贷款期限20年。按等额本息还款年还款约28100元。购买新房后，张先生每月400元的公积金，可用来偿还贷款，另