互联网券商账户体系构建及风险防范.DOC

互联网券商账户体系构建及风险防范 摘要：本文从证券行业所面临的国内外形势着手，探讨了互联网金融的创新对证券公司的影响、对原有账户体系的冲击以及账户体系所面临的问题。同时参考国内先进互联网企业分析探索适合证券公司特色的账户体系建设。从账户体系沉淀资金所涉及的法律问题出发，分析资金的增值使用、沉淀资金风险防范的制度保障，并分析了反洗钱的风险防范和监控。最后从规范资金池、规定合理资金限额等角度进行了前景展望，并从多个角度提出合理建议。 关键词：互联网　券商　账户体系　创新建设　风险 张希荣谢碧松孟庆江 作者简介：张希荣，现任中国中投证券有限责任公司信息技术总监。 　　　　　谢碧松，现任中国中投证券有限责任公司信息技术部总经理。 　　　　　孟庆江，经济学博士，现就职于中国中投证券有限责任公司。 一、互联网券商账户体系构建的必要性 2013年以来，互联网金融在国内得到迅速发展，互联网技术正在逐渐突破金融领域的各种壁垒，不断改写着国内金融业竞争的格局。互联网支付特别是移动互联网通过不断增长的一站式服务，为延伸服务创新提供了巨大动力，更是刺激了第三方支付机构不断侵蚀支付服务和金融服务，给证券行业带来巨大冲击。 （一）互联网支付对券商的渗透 支付是交易的终点，也是金融活动最重要的环节，互联网金融背景下，通过控制信息流来控制支付流，同时通过控制支付流进一步控制资金流的方式获取整个链条的主动权。随