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私募基金地风险管理
四川华房·重庆港华基金 四川华房·重庆港华基金 一、理念层的思考 二、制度层的设计 三、作业层的制要 目录 四、项目评审案例 一、理念层的思考 银行直 接客户 通过担保获 得银行信贷 的客户 担保机构、银行都 无法解决其融资问 题的中小企业 银行直 接客户 通过担保获 得银行信贷 的客户 担保机构、银行都 无法解决其融资问 题的中小企业 担保风险层次 通过担保 一、理念层的思考 “四不论” 资本金？ 信息量？ 从业经验？ 管理手段？ 银行——货币的时间价值 担保机构——货币的风险价值 是社会专业化分工给出的时机和空间？ 一、理念层的思考 “管理人”的两层含义——管理者与被管理者 风险管理核心——“管理人” 对管理者的风险素质要求 事业心 专业性 责任感 敏感度 对项目经理的风险素质要求 教育背景 职业背景 逻辑思维 分析能力 习性爱好 自我约束能力 建立以“风险文化”为核心的企业文化 一、理念层的思考 企业文化 担保企业文化 全员工作中自觉地行为取向 营造的必要性，写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白 三元文化的合一 企业文化的体现 员工自觉劳动意识、成绩感、优越感、上进心、工作信心与企业发展信心等 风险文化的衡量 违规心里、错失心里的程度 一、理念层的思考 “四全”风险管理体系 全面的风险意识 全过程的风险控制 全新的风险管理手段和方法 全员参与的风险管理 2003年 《“四全”风险管理体系》 荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖 2004年 《中小企业信用担保风险管理体系的构建》 荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖 一、理念层的思考 二、制度层的设计 三、作业层的制要 目录 四、项目评审案例 （一）风险控制架构——布局安排 对象专业化 混合专业化 工艺专业化 （一）风险控制架构——评审委员会 组成 隶属 只能 项目评审委员会 （一）风险控制框架——三层法律支持体系 内部 公司内部法务组 外部 外聘律师事务所 外部 外聘高级法律顾问 （三）业务指标、奖励兑现与风险管理 级别 年任务（万元） 年任务单数（单) 高级项目经理 10000 18 标准项目经理 8000 18 激励机制 分配制度 与风险管理息息相关 业务指标 （四）项目评审制度 项目经理受理申请 项目经理尽职调查 部门审核 评审会评审 签订合同 反担保落实 通知银行放款 保后检查 企业还款 （四）项目评审制度 分类评审 法定人数 专家制度 评审报告 否决制度 回避制度 稽核制度 预审制度 会议制度 AB角制度 次序制度 复议制度 协调制度 分级制度 定时制度 主持制度 记录制度 稽核制度 （四）项目评审制度 功能 核审把关 方案优化 作业检验 重大信息核证 对接银行 互动提高 （五）项目点
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