试论物流金融在出口贸易中的运用.docVIP

德艺期刊网 试论物流金融在出口贸易中的运用 摘要：随着我国金融行业的发展和物流行业的发展，出现了融合两种行业间优势的物流增值服务——物流金融。本文简要阐述了物流金融的定义以及其产生的原因，并根据物流金融在我国出口贸易中的两大典型模式进行分析，说明了物流金融在中小企业进行出口贸易中起到的关键作用，推动了我国中小企业的发展和市场经济的发展。最后，根据我国具体国情和国际物流金融发展状况，提出了物流金融发展的前景。 关键词：物流金融；定义；模式；作用 物流行业的发展离不开金融行业的支持，当代物流企业、金融机构若想在激烈的市场竞争中立于不败之地，必须寻找二者发展的结合点，实现共赢，这催生了物流金融的诞生。物流金融在解决中小企业融资困难、供应链、优化出口贸易结构等方面承担着至关重要的作用，推动了我国市场经济的发展与变革。 一、物流金融的定义与产生 1、物流金融的定义 物流金融是指在面向物流业的运营过程中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。 通过第三方物流企业与金融机构的合作与融合，实现银行、物流企业与借款方的紧密合作关系。这种新兴的金融服务与传统的抵押贷款、融资贷款等有着重大的区别，传统的贷款方式只涉及到银行与借款方的合作，而物流金融通过将物流企业纳入贷款关系中，实现了为物流企业增加业务，以及为企业融资提供有效保证，降低金融机构贷款风险的目标。 2、物流金融的产生 物流金融的产生基于我国市场经济的进一步发展，以及国外物流金融对我国现有物流行业以及金融行业的冲击。 企业实现发展离不开金融的支持，物流企业的运行同样如此，第三方物流服务革命正在我国掀起，物流是企业运转的基础，而进行物流必须有金融资产的支持。因此，物流行业与金融行业的合作与融合成为了经济发展的必然态势。 就我国目前来看，中小企业面临着融资困难的发展瓶颈，融资渠道窄，融资要求高，难以将固定资产盘活。而我国目前经济发展强调供应链共赢，中小企业面临发展困境，为了实现共赢，必须采取新的金融服务方法。利用物流金融，可以降低中小企业融资的条件，增加融资途径，对企业的原材料的资本占用率实现有效地减少，提高资本利用率，与此同时，大型企业可以通过物流金融实现金融集中化服务。此外，对金融机构来说，物流金融有利于拓宽其贷款对象，降低贷款风险，实现三方的共赢。 与此同时，国外物流金融发展较为成熟，对我国现有金融行业、物流行业造成了一定的冲击，也向我国新兴的物流金融传递了新的思路和方法。如美国的仓单质押，仓单被赋予了货币的性质，既能以其作为抵押向金融机构进行贷款，也能直接运用于贸易过程中。 二、物流金融在出口贸易中的模式与作用 物流金融在出口贸易中承担着重要的作用，主要体现在其两种典型的出口模式中。出口商所在地的金融机构为出口商所提供的融资服务，一是在出口前的短期打包贷款融资方式，二是出口后的应收账款质押融资方式。 1、短期打包贷款融资方式 短期打包贷款融资是解决中小企业出口难的重要举措，短期打包贷款融资主要针对资金不足的企业，在货物装船前，可以根据出口商提供的信用证，与金融机构签订履行合同，金融机构向其提供专项贷款的方式。这种方式结合了现行的跟单信用证的特点，既为金融机构提供贷款降低了风险，也盘活了中小企业的融资困境。 通过短期打包贷款融资，中小企业在出口贸易中，能在短期内获得更大的贸易机会，实现以更少的资产获得更大的收益的目的。此外，中小企业由于自身资金力量并不雄厚，或投入过多的成本在装船前期，则容易导致资金运转困难，企业运营暂缓。利用短期打包贷款融资可以很好地避免这种情况的发生，确保中小企业留有部分的自留资金，降低采购的成本压力，保证企业的正常运转。 2、应收账款质押融资方式 应收账款质押融资方式同样适用于中小企业，这是指部分中小企业由于资金、资信状况问题，无法获得信用证，若根据传统的融资方式，金融机构不会向这类的中小企业提供贷款。通过应收账款质押融资，出口商即使没有信用证，也可以实现融资，出口商将其应收账款作为抵押向金融机构进行借贷。当然，这必须建立在进口商有合理可靠的付款保证的基础上，出口商必须委托金融机构，由金融机构制定物流企业，对货物进行监督、运输和管理，确保金融机构有收回贷款的可能。 这种物流金融模式有利于中小企业在面临企业发展困境时，仍然可以向金融机构进行贷款，实现出口贸易。而对于金融机构来说，通过应收账款作为抵押，灵活地运用应收账款的特点，提高资金的流动性，实现资金在短期内的周转与增值。此外，金融机构通过委托第三方物流企业对货物进行