社会信用体系基础知识2018年.pptVIP

标准普尔：是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大评级机构之一。 穆迪公司的创始人是约翰·穆迪，他在1909年首创对铁路债券进行信用评级。1913年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目前，穆迪在全球有800名分析专家，1700多名助理分析员，在17个国家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码MCO）。 穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级、Aa级、A级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。 FitchRatings 惠誉国际1913年由约翰·惠誉（John K.Fitch）创办。1997年惠誉国际并购了另一家评级机构IBCA，2000年并购了DUFF PHELPS，随后又买下了Thomson Bankwatch，目前，公司97%的股权由法国FIMALAC公司控制。 1975年美国证券交易委员会SEC认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为“全国认定的评级组织”。 我国信用管理的起源和发展 我国信用评级行业的发展始于1987年，共分为5个发展阶段。到目前为止，我国的资信评级机构大概有50家，其中规模大、具备在全国范围内开展业务能力的只有5家： 中国诚信国际信用评级机构 大公国际资信评级机构 联合资信评级有限机构 上海远东资信评级有限机构 上海新世纪资信评估投资服务有限公司 我国的信用管理师职业资格 2006年1月，《信用管理师国家职业标准》由劳动和社会保障部颁布实施。 2006年4月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工作委员会，共同发出《关于开展信用管理师国家职业资格实验性培训的通知》。 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管理师国家职业培训的第一年。 信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。 企业信用管理的工作内容 企业信用风险识别和评估 企业信用管理：（1）客户信用档案管理，（2）客户授信，（3）应收账款管理，（4）商帐追收，（5）利用征信数据库开拓市场，（6）投放信用工具。 企业信用制度建设：（1）建立企业守信制度，解决企业对外信用形象问题，（2）建立企业信用管理制度，解决客户信用风险控制和转移问题。 信用管理人员的教育、培训和从业执照 教育：企业内部员工的研讨会、新员工的培训、外聘专家讲座等 信用管理师共分三个等级：助理信用管理师、信用管理师、高级信用管理师 什么是企业信用？ 信用　Credit 经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺或价值。 企业信用　Enterprise Credit 企业在经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺或价值。 特征： １．是企业价值交换的特殊形式； ２．企业间价值交换存在滞后性。 　 信用申请的形式 口头申请 书面申请 电子申请 书面信用申请是现代企业信用交易的前提 特点：程序严谨、信息收集、法律保障 信用管理师国家职业资格考试培训 信用申请步骤 销售部门转达申请 发放信用手册 与信用申请人面谈 说服和指导客户填写信用申请表 回复信用申请 信用管理师国家职业资格考试培训 受理新客户应注意： 信用经理的决定权 信用管理人员的沟通能力 强势客户的处理 谈话方式 信用管理师国家职业资格考试培训 老客户信用申请 最低风险客户的申请处理：立刻接受 较低风险客户的申请处理：交易条件、额度使用情况和企业履行条件许可情况下，立刻接受 中等风险客户的申请处理：只有取得资信证明才接受 较高风险客户的申请处理：一般不接受 信用管理师国家职业资格考试培训 四、客户管理 评价客户的方法：5C学说 P120 表5-6 中国建设银行的个人信用计分模型 P134 信用评估的三大方法 财务分析法（纯定量分析）： 定义：利用被评估人的财务数据、指标进行信用评估和决策的方法。 特点：不受主观因素影响，但没有充分考虑其他信用要素。 信用评级法（定性和定量相结合）： 定义：对被评估人的信用要素设定权重、极差，并形成评估模型，通过评估模型的综合得分结果进行信用评估和决策的方法。 特点：包含所有信用要素，更全面反映被评估人。模型的设计带有主观因素，对信用要素权重的比例如何设定，仍然存在差别。 特征分析法（纯定性分析）： 定义：仅依靠反映客户的特征的非财务要素评估和决策的方法。 信用评估的“3C”、“5C”理论 品格（CHARACTER） 包含企业和管理者两方面的品格、性格、行为和作风。大多数人都把品格作为企业信用要素中的最重要要素。 能力（CAPACITY） 是仅次于品格的信用要素。能力既包括经营者的能力，又包含企业经营、获利和偿债能力。只有两者都出色，“能力”方面的评价才能高。 资本（CAPITAL） 企业在财务方面的表现。 担保品（COLLATERAL） 包括抵押、担保。 状况（COND