电子银行业务第四节家庭银行系统跟企业银行系统.ppt

第四章 家庭银行系统与企业银行系统 家庭银行系统 家庭银行系统是继ATM系统、POS系统之后的又一种自助银行系统。 社会大众在家里通过电话、计算机等设施就可以应用家庭银行系统进行支付和金融交易，并用银行卡账户进行支付。 家庭银行系统的主要形式 电话银行系统 视频银行系统 手机银行系统 呼叫中心系统 电话银行系统 电话银行系统（Telephone Banking System）——是应用计算机技术、通信网技术和数字与语音转换技术，充分利用电话在时间上的及时性、空间上的无限性特点，为客户提供查询、挂失、转账、咨询等金融服务的银行服务系统。 也可以简单理解为通过电话这种渠道办理银行业务。 电话银行系统发展历史 20世纪70年代，美国西雅图第一国民银行最早推出电话转账业务。 90年代，通信技术与信息技术的进步极大的促进了电话银行的发展。香港中银集团、汇丰银行、渣打银行、东亚银行都在该时期推出了电话银行业务。 电话银行系统系统结构 语音应答设备（前置机） 扮演“电话接线生”的角色，用语音引导客户，接受客户通过电话键入的各种要求。 然后自动到银行主机数据库中查找相关的数据或执行相应的指令。 再把该数据或该指令执行的结果以语音的形式反馈给客户。 电话银行的功能 对私业务 对公业务 信用卡业务 股票、外币等投资业务 视频家庭银行系统（VHB） 随着视频技术的发展，顾客可利用家庭里的PC机，通过公共数据网存取银行主机中的数据库，并执行数据查询、转账、付款、个人理财等交易。 视频家庭银行系统的发展 1979年。英国推出Prestel系统是第一个VHB系统。 1998年，香港中银集团推出“智达银行服务”VHB。香港汇丰银行也推出基于PC机的家庭银行业务服务。 从90年代开始，随着Internet和电子商务的发展，VHB逐渐过渡为家庭网上银行。 手机银行 手机银行——指通过移动通信网络将客户的移动电话与银行连接，实现通过手机界面直接完成诸如账户查询、账户转账等各种金融服务。 手机银行的功能 金融理财 电子钱包 无线POS GPRS全球定位系统 手机银行的业务流程 用户申请注册 SIM——〉STK 用户发送业务信息 银行向客户发送提醒信息 呼叫中心家庭银行系统 基于计算机电话集成（CII）技术，将通信网、计算机网、多媒体、信息领域等最新技术和功能集成融合； 将网上银行、电话银行、视频银行和手机银行等多种虚拟银行业务融合为一体； 为客户提供综合性、多样化的规范服务的综合信息服务系统。 呼叫中心的特点 多种交互手段（Internet、VOIP、E-mail、Web、SMS、视频等） 呼叫应答由人工和自动两部分组成，两者可随时切换。自动处理又分为按键识别和自动语音识别。 客户信息的记录、跟踪和传递实时进行；数据实时传输、统计；系统实时检测。 支持远程座席。 呼叫中心的种类 Internet呼叫中心（ICC） 多媒体呼叫中心 综合式呼叫中心 Internet呼叫中心（ICC） 多媒体呼叫中心（MCC） 综合式呼叫中心 案例：美洲银行个人网络银行 BOA提供的网上个人金融服务包括： 储蓄 投资 贷款与信用 保险 专业金融服务 信息 储蓄 分为两大部分： 一是提供储蓄基本业务的知识服务，介绍BOA的经常账户、储蓄、大额定期存单和个人退休账户等业务的服务内容。 特色：存款目标、自助词汇解释 二是对BOA的各种信用卡的基本知识进行介绍，包括一般信用卡、金卡和白金卡。 投资 该服务由美洲银行投资服务公司提供，分为四大部分： 个人投资咨询服务 共同基金信息：推介来自30多个著名基金管理公司的多达350种不同的共同基金。 现金管理帐户：推介BOA的The Master Relationship Account账户，以满足投资者的投资多元化需要。 折扣经纪服务 个人投资咨询服务 为投资者提供各种长短期投资咨询服务。通过专业投资专家或顾问为投资者提供一对一的咨询服务，帮助投资者指定投资战略，并根据投资者的各种需求提供风险管理、回报分析和投资决策咨询。 信贷与信用 抵押：提供住房按揭服务 特色：购房助理（根据投资者需要为其选择合适的房子，根据其收入状况和支付能力设计相应的按揭抵押）、重新筹措资金 信用卡：说明个人信用透支的利率可选择性、高报酬性、世界广泛接受性、完善的客户服务及在线服务等。 消费信贷 保险 由美洲银行保险服务公司提供 人寿保险：对人寿保险的作用、意义和相关的基本常识进行介绍，对该公司提供的不同险种作解释说明。 特点：根据客户的不同需要（如保险时间、意愿保费、购买保险的计划和能够承受的风险等），分别进行保险收益及风险的计算分析。 汽车保险 专业金融服务 该业务根据不同类型的客户的需要，设计出适合不同客户和业务发展特征