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第三节 汽车保险风险因素 汽车保险风险主要取决于以下四方面因素：一是车辆自身风险 因素；二是地理环境因素；三是社会环境因素；四是驾驶人员因素。 这四方面因素对车辆的风险影响相当大，有时是某一因素起主要作 用，有时是几个因素同时起作用。 * bjhk 第五章 汽车交通事故责任强制保险 第一节 强制汽车责任保险制度 一、强制汽车责任保险的产生 强制汽车责任保险最早产生于美国，1919年，美国的马萨诸塞 州率先立法，规定汽车所有人必须在汽车注册登记时，提供保单或 以债券作为车辆发生意外事故时赔偿能力的担保，该法案被称为 《赔偿能力担保法》。1927年马萨诸塞州首先采用强制汽车责任保 险；1956年纽约州也立法实行强制保险，次年，北卡罗纳州也通过 相应法律。从此，强制汽车责任保险开始在美国盛行。 * bjhk 二、强制汽车责任保险的含义与特征 强制汽车责任保险是国家政府基于公共政策的考虑，为维护社 会的普遍利益，以颁布法律法规的形式实施的汽车责任保险。一方 面用法律法规的手段强制被保险人必须参加责任保险，另一方面保 险人也必须承保汽车责任险，其中心目的就是为了保障交通事故的 受害人能得到合理的基本保障。实施强制汽车责任保险的国家广泛 采用“法定保险，商业经营”的模式。 与商业汽车责任保险相比强制汽车责任保险的所具有的特征表 现为：（1）强制性 （2）对第三者的利益具有基本保障性（3）具有 不可选择性（4）建立社会保险基金，由政府专门管理和使用（5） 以无过失责任为基础（6）具有公益性 * bjhk 第二节 国外强制汽车责任保险 一、美国强制汽车责任保险 二、德国强制汽车责任保险 三、日本强制汽车责任保险 第三节 我国的强制汽车责任保险 一、《机动车交通事故责任强制保险条例》制定的背景 二、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的目的和意义 三、《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点 四、 我国机动车交通事故责任强制保险的确切定义 五、 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别 六、 我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象 七、机动车交通事故责任强制保险运作主体 八、机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容及赔偿原则 九、机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标志 * bjhk 第四节 我国的强制汽车责任保险细则 一、《机动车交通事故责任强制保险条款》的颁布 二、解读《机动车交通事故责任强制保险条款》 （一）机动车交通事故责任强制保险的责任限额和基础费率 （二）机动车交通事故责任强制保险的赔偿范围? （三）机动车交通事故责任强制保险的责任免除 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： 1．因受害人故意造成的交通事故的损失； 2．被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； 3．被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 4．因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。 * bjhk 第六章 汽车商业保险 第一节 汽车商业保险概述 2007年末，我国金融行业首个全国性听证会―交强险费率听证 会在京举行，随后保监会对交强险的责任限额、费率水平进行“双调 整”。据此各保险公司经营的商业车险条款和费率也有了新的变化。 保险行业协会出台了2007年条款，2007版机动车商业保险行业基本 条款在06版车险行业基本条款基础上扩大了覆盖范围，除原有的机 动车损失保险、机动车第三者责任保险外，又将机动车车上人员责 任险、机动车全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、车 损免赔额险、不计免赔率险六个险种也纳入了车险行业基本条款的 范围。 * bjhk 第二节 汽车损失保险（A款） 汽车损失保险简称车损险，是指保险车辆遭受保险责任范围内的 自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合 同的规定给予赔偿。车损险为不定值保险，在汽车损失险保险合同 中不确定保险标的的保险价值，只列明保险金额，将保险金额作为 的最高限额。 本节主要从保险责任、责任免除、保险金额、保险期间和赔偿处 理等方面，对汽车损失险A款条款进行详细介绍。 第三节 汽车第三者责任保险（A款） 汽车第三者责任保险是保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身 伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿