商业银行基层机构监管要求解析.pptVIP

一、商业银行网点负责人任职资格监管要求 （一）商业银行网点负责人任职准入基本条件 （二）商业银行网点负责人任职禁入基本情形 （三）金融违法行为处罚示例 （一）商业银行网点负责人任职准入基本条件 1.具有完全民事行为能力的自然人 2. 具有遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职的个人品行 3.具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力 4.具有良好的经济、金融从业记录 5.熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识 6.能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作 （一）商业银行网点负责人任职准入基本条件 7.应当了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式 8.熟知拟任职机构的内控制度,具备与拟任职务相适应的风险管理能力 9.应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上） ---银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》 （二）商业银行网点负责人任职禁入基本情形 1.有故意犯罪记录的 2.对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的 3.在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的 4.被金融监管机构取消终身的高级管理人员任职资格，或累计2次被取消高级管理人员任职资格的 （二）商业银行网点负责人任职禁入基本情形 5.累计3次被金融监管机构行政处罚的 6.与拟担任的网点负责人职责存在明显利益冲突的 7.有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的 8.个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的 ---银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》 （三）金融违法行为处罚示例 1.金融机构虚假出资或者抽逃出资的 ，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分 2.金融机构存在办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映等帐外经营行为的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分 （三）金融违法行为处罚示例 3.金融机构办理存款业务 ，存在下列行为的： （一）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款； （二）明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储； （三）擅自开办新的存款业务种类； （四）吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额； （五）违反规定为客户多头开立帐户； 对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 ---《金融违法行为处罚办法》 二、商业银行网点负责人的职责定位 （一）经营管理职责 （二）风险管理职责 （一）经营管理职责 1.营销管理 2.人事管理 1.营销管理 （1）带头营销优质客户,在部门发挥良好的营销示范作用;组织本部门营销团队积极有效地开展营销，发展新客户，拓展新市场 （2）维护外部客户关系、与系统内部进行良好的沟通协调。与客户建立稳固的良好互信关系；与社会相关部门保持必要的、和谐的联系，保证网点的正常营业环境；使上级管理部门与一线市场和实际业务保持紧密联系，协调业务开拓与风险控制、资源配置的关系，争取理解和支持，为营销一线服务 （3）熟悉、掌握全行主要业务、常用产品的基本功能、主要的风险点、正常的操作流程、基本的营销技巧、适合的营销对象，能够针对市场和客户的变化灵活组合和设计服务方案，通过产品营销客户、锁定客户、为客户创造价值 2.人事管理 （1）团结人、了解人、使用人、引进人、带好人。要求能够在部门营造心齐、气顺、劲足的工作氛围，打造具有强烈责任感、荣誉感和凝聚力的团队； （2）知人善任、最充分发挥人力资源效应，能够随时关注员工的思想状况及变动情况并给予关心和帮助； （3）积极寻找、发掘优秀的客户经理，并像营销优秀的客户一样营销、引进优秀客户经理 （二）风险管理职责 1.合规管理 2.内控管理 3.反洗钱管理 1.合规管理 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任；各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告 ----《商业银行合规风险管理指引》第二十条 2.内控管理 开展风险分析，严格风险初审和判断，保证客户信息的真实性，对本部门经营风险及操作风险负责 ---《商业银行内部控制指引》 ---《商业银行操作风险管理指引》 3.反洗钱管理 对所在机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责；应当按照规定认真执行客户身份识别制度 ，有效落实客户身份资料和交易记录保存制度，严格执行大额交易和可疑交易报告制度等 ---《中华人民共和国反洗钱法》 三、商业银行网点重要监管要点