我国商业银行信贷结构调整探究.pdfVIP

鏊 黪 麓 鏊一 论文题目：五团亟±翌iij圭壁{i塑鲴翌盟缸 学科专业： 垒!堡堕 作者姓名：———_王[L————一 指导教师 壬彳扭 完成日期 我国商业银行信贷结构调整研究 摘 要 随着经济全球化进程的不断推进，中国的银行业也将面临严 峻的挑战，但是机遇和挑战是并存的，只要抓住机遇以积极的姿 态迎接挑战，就可以化压力为动力，变被动为主动。在我国，信 贷业务仍然是银行最主要的业务，充分有效地发挥银行信贷功 能，对于我国商业银行积极参与国际竞争，并取得竞争优势具有 举足轻重的作用，同时也对整个经济的健康运行起着很大的促进 作用。 就商业银行而言，只要存在信贷业务，就必然存在着信贷资 源的配置，就必然有信贷资源的分布构成，也就必然会需要合理 高效的信贷投向结构。信贷结构调整是商业银行信贷管理中的一 个重要课题。 近年来，对于银行信贷问题，国内外学者都进行了比较多的 讨论。国外的研究更多的是从理论发展的角度，对商业银行信贷 管理过程进行研究，从而找出最优的管理控制方法和过程。而国 内的学者则侧重于对银行实际的管理特例进行描述和分析，发现 管理中存在的问题并提出一些有针对性地解决策略。但是从对信 贷结构的研究方面考察发现，无论是国际还是国内，对这一问题 进行系统分析得仍然较少，且一般将其作为其他研究内容的某一 方面，因而研究缺乏系统性和完整性。针对这一现状，本文希望 1 能从理论入手提出问题，并针对现状进行分析，从而将二者结合 考虑，为解决我国商业银行信贷结构中存在的问题提出一些有实 际参考价值的战略性设想。 就我国商业银行整体而言，由于在经营中长期以来处于机制 不活，管理不严，决策行为不规范的状态，再加上长期受专业分 工限制和低水平重复建设以及不恰当行政干预的影响，各行普遍 缺乏信贷结构优化的意识及方法，最终形成了目前信贷结构单 一，各行信贷结构趋同，信贷资源过度集中于某些客户、某些行 业、某些领域造成的信贷结构的局部失衡，因而难以满足银行盈 利性、安全性、流动性需要，形成现实的或潜在的结构性信贷风 险隐患，需要不断调整和优化。 本文针对商业银行的信贷结构调整这一特定问题，通过定性 分析与定量分析、实证分析与理论分析相结合的研究方法，进行 了比较系统的研究。首先对本文所要研究的商业银行信贷结构进 行了界定，将其具体化为产品结构、区域结构、行业结构、客户 结构、期限结构以及币种结构的组合方式，并介绍了对信贷结构 进行调整所应遵循的普遍原则。接着概括论述了信贷结构调整的 理论前提一一信息不对称理论，信贷结构形成的理论基础——银 行与客户的博弈、信贷配给理论，以及信贷结构合理化选择的理 论基础一一贷款组合理论，从理论角度说明信贷结构调整在银行 信贷管理中的重要地位。之后则是针对我国商业银行的实际情况 进行了较系统的研究，通过分别对贷款总量、信贷期限结构、地 区结构、行业结构、客户结构、产品品种结构以及币种结构进行 实证性分析，归纳出当前我国商业银行信贷结构的状况以及存在 的问题，并指出阻碍信贷结构合理化的障碍因素，从而提出当前 进行结构调整的必要性。归纳以上分析，得出本文的结论，即对 信贷结构进行战略性调整的思路。在这一部分，本文以加强政府、 央行作用，为信贷结构调整营造良好运行环境；商业银行明晰自 身信贷业务发展方向，为结构调整打好基础；以及实施差别化贷 款组合管理，加快结构调整步伐三个层次为重点进行了比较详尽 的论述，以期能为信贷结构调整工作提供一些参考。 关键词： 信贷结构，信贷结构调整，信贷配给，贷款组合， 差别化贷款组合管理 A ofCreditS臼．1lchlre Study Adjustment ofChina’sCommercialBanks ABSTRACT