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金融业务知识入门 金融是现代经济的核心。 保险定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的特征 人身保险的分类 财产保险的分类 保险费构成和利润来源 产品：市场调研、产品设计、精算定价…… 销售：业务员、代理人、经纪公司、新渠道…… 承保：核保（风险识别、风险评估） 理赔：核赔（审核索赔）、赔付（赔款支付） 客户服务：咨询、投诉、变更、通知、给付…… 其他：投资、财务、HR、IT、法律、稽核…… 保险资金运用的原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则 投资银行业务 固定收益业务 资产管理业务 经纪业务 业 务 范 围 销售金融产品 代理客户证券委托交易 对受托人的信任，包括资产管理能力、风险控制水平、积极敬业的精神、诚实与信用的品质 信托 委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 信托的基础 将财产权委托给受托人，财产权相应转移，让受托人以自己的名义进行管理和处分信托 信托的形式 按照委托人的意愿，由受益人享有，根据信托文件灵活的设定进行分配 信托收益 诚实信用、谨慎有效，为受益人的利益管理资产 信托原则 信托投资模式 委托人 信托公司 受益人 信托计划 委托 设立 财产转移 受益分配 股权投资 贷款/债权 融资租赁 证券投资 物业投资 资产管理经营范围 受托资产管理业务 资产管理咨询业务 管理运用自有资金 中国保监会批准的其他业务 国务院相关部门批准的业务 自有资产管理 第三方资产管理 何谓银行？ ??? 答：我国历史上通常称大商业机构为行，故对发行货币、办理信用业务的近代金融机构叫“银行”。英文的BANK，字源于意大利文的BANCO，原意为“柜台”。2、银行的实质是什么？ ??? 答：银行其实就是企业，不过它是一种特殊的企业。和工商企业一样，经营的目的都是为了牟取利润。而所谓“特殊”，是因其所经营的对象不同于一般的企业。一般企业经营的 是以使用价值形态存在的商品，而银行经营的则是货币。3、银行的社会职能是什么？ ??? 答：银行的社会职能主要有以下几个方面： ??? 1）充当信用中介。就是银行将社会上闲置的货币资本，以存款形式集中起来，再贷给其他企业，作为货币资本的借者与贷者的中介。 ??? 2）转变社会各阶层的货币收入和货币积蓄为资本，将零星的货币存款集中起来，贷放出去，可以扩大社会资本总量，加速商品经济的发展。 ??? 3）创造代替铸币的信用流通工具。银行可以创造代替现实货币流通的信用工具，如支票、信用卡等。 ??? 4）充当支付中介。银行在办理货币支付与资本运动有关的技术性业务时，执行支付中介职能，成为社会的“公共薄记”。中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。 1991年春天，邓小平视察上海时高度评价浦东新区在开发中实施“金融先行”的做法。他说：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这段话精辟地说明了金融在现代经济生活中的重要地位，高屋建瓴地指出了金融在发展我国经济中的关键作用，阐明了金融与经济的本质联系。由此，形成了邓小平金融思想中最重要的观点———金融是现代经济核心的论断。 －什么是经济？－－在一定的生产资料所有制下，进行的“生产，分配，交换，消费”等活动！” －现代经济－－实体经济＋虚拟经济或实体经济的虚拟化。传统经济－－以机械和手工操作为主的经济现象。（如：60－70年代银行的储蓄操作与今天的储蓄操作，密码，挂失等处理。） －理论上讲－就是货币，及其时间价值。财政政策＋货币政策－对 经济的刺激和挤出效应(Crowding Out Effect）。 －－－－2000年底全球虚拟经济的总量已达160万亿美元，其中股票市值和债券余额约为65万亿美元，金融衍生工具柜台交易额约为95万亿美元，而当年各国国民生产总值的总和只有约30万亿美元，即虚拟经济的规模已达实体经济的5倍。 －－在中国古汉语中，“经济”一词是“经邦”和“济民”、“经国”和“济世”，以及“经世济民”等词的综合和简化，含有“治国平天下”的意思。内容不仅包括国家如何理财、如何管理其他各种经济活动，而且包括国家如何处理政治、法律、教育、军事等方面的问题。 包括在“经世济民”内的“经济”一词，很早就从中国传到日本。西方经济学在19世纪传入中、日两国。日本的神田孝平最先把economics译为“