第十五节金融监管.pptVIP

安徽财经大学金融学院金融系 第十五章　金融监管 第一节 金融监管概述 一、金融监管的涵义与原则 （一）涵义 狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义的金融监管：在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 （二）金融监管的原则 1.依法管理原则 2.合理与适度竞争原则 3.自我约束和外部强制相结合的原则 4.安全稳定与经济效率相结合的原则 5.母国与东道国共同监管原则 第一节 金融监管概述 二、金融监管的必要性 （一）市场经济的内在要求 市场经济具有外部性，需要通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。由于金融业的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷 （二）金融业的特殊性 1.金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 2.金融业的内在风险 3.金融业的公共性 （三）根本原因 信息不对称、逆向选择和道德风险的存在 三、金融监管的特点（与货币政策比较） 1.具有行政性和法律性 2.金融监管直接作用于微观金融主体 3.其依据是事前确定的，在一定时期内不变 4.其任务是为社会经济运行提供一个稳定的制度环境 四、金融监管的演变历程 （一）19世纪中期至20世纪30年代前：相对宽松阶段 20世纪30年代前经济自由主义占主导地位的时期，各国的金融监管有效性不高 （二）20世纪30～70年代：严格管制阶段 （三）20世纪70年代初至今：放松管制与完善强化阶段 第一，审时度势地调整监管的内容与措施 第二，各国金融监管逐步向统一化和国际化方向发展 第二节 金融监管体系的一般构成 一、金融监管的目标 1.一般目标： 防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。 2.具体目标： （1）经营安全性，就是促使银行业成员安全经营，防止倒闭，从而保障社会公众的利益和金融业的稳健运行。 （2）竞争平等性，就是通过金融监管创造一个平等竞争的环境。 （3）政策一致性，就是通过监督管理，使商业银行的经营活动与中央银行实施货币政策的要求保持一致性。 二、金融监管的内容 （一）市场准入的监管 1.确定金融机构设立的程序；2.规定金融机构设立的组织形式；3.审批申请设立金融机构的可行性报告4.审查批准金融机构拟定的章程；5.规定最低的资本金要求；6.审查批准金融机构的经营方针和营业场所；7.审查法定代表人及主要负责人的任职资格；8.发照。 （二）市场运作过程的监管 1.金融机构业务经营的合规性 ；2.资本充足性 ； 3.资产质量； 4.流动性 ；5.盈利能力 ；6.管理水平和内部控制能力。 （三）市场退出的监管 退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出 三、金融监管的手段与方式 （一）依法实施金融监管 金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点 （二）运用金融稽核手段实施金融监管 主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等 （三）“四结合”的监管方法 1.现场稽核与非现场稽核相结合 2.定期检查与随机抽查相结合 3.全面监管与重点监管相结合 4.外部监管与内部自律相结合 第三节 对商业银行的监管 一、对商业银行市场准入的监管 1.对商业银行设立和组织机构的监管 2.对银行业务范围的监管 二、对商业银行市场运作的监管 1.资本充足性监管 2.对存款人保护的监管 3.流动性监管 4.贷款风险的控制 5.准备金管理 6.对商业银行财务会计的监管 三、对商业银行市场退出的监管 监管当局主要对商业银行的接管、终止、清算、解散等做出具体规定，并进行全过程监管 第四节 对金融市场的监管 一、金融市场监管的涵义与意义 金融市场监管是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织（机构）对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法 对金融市场进行有效的监管，规范市场行为，防范金融风险，形成合理的市场价格，保护广大投资者的权益，增强投资者信心，保持货币流通的稳定和良好的金融秩序，提高金融市场效率，就显得极为必要和重要 二、金融市场监管的原则 （一）公开、公正、公平原则 （二）制止背信的原则 （三）禁止欺诈、操纵市场的原则 三、金融市场监管的主要内容 l.金融工具发行的监管； 2.对金融工具转让交易的监管； 3.对证券市场参与者的监管。 第五节 金融监管体制 一、金融监管体制及其类型 金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和