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PAGE PAGE 8 网上银行(Online-Banking) 应用优化解决方案 Array Networks, Inc. 2004年11月 网上银行应用介绍及面临的挑战 随着互联网技术及电子商务应用的蓬勃发展，如何为各类用户提供更为便捷、更为周到的服务已经成为银行竞争的焦点。目前银行柜台向客户提供的业务主要有存款，取款，转账，查询，代缴费等。随着计算机网络的普及和金融服务手段的不断改善，居民日常的消费更多地转向为电子化服务应用，直接的现金交易逐渐减少，非现金交易逐渐增大。传统的银行储蓄柜台业务将弱化，而采用各类电子化服务渠道的转账，查询的交易逐渐呈增加趋势。 网上银行正是满足这种服务应用需求的一个最实用的途径，也是银行下一步争夺客户的重要手段。建立网上银行，为个人和企业客户提供网上交易的平台，是当今各银行发展的主要潮流。网上银行，是银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上银行、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台，是银行传统柜台业务在Internet上的延伸。 网上银行支持的银行业务主要有三大类： 广告，宣传资料及公共信息的发布，如银行的业务种类，处理流程，网点介绍，最新通知，年报，金融信息，操作指南等； 支持个人客户和企业客户各类帐户信息的查询，及时反映客户的财务状况； 实现个人客户和企业客户的理财交易，包括转账，信贷，股票买卖，在线支付 B2B，B2C 等。 目前，传统网上银行应用平台在系统建设和应用过程中，面临着以下问题和挑战： 高可靠性方面所面临的挑战： 在网上银行应用平台中，如正常运行的应用的各个功能部分，仅通过单台主机/服务器，或采用备份服务器通过冷备的方式避免单点故障，期望完成稳定、可扩展的网上银行功能，将会在实际应用中面临不能快速智能故障切换、处理能力和扩容能力有限、应用系统发展和网络扩容不平衡等问题。这些问题在传统网上银行平台中逐渐暴露出来，并成为阻碍银行网上业务发展的主要瓶颈。 应用安全防护与性能增强需求之间的冲突： 网上银行应用中首先要考虑和保证的是应用的安全，而为了保证整个平台的安全性而设立在各个层面上的安全防护产品，虽然能够起到安全防护的作用，但同时，在很大程度上又增加了整个网络应用平台的复杂性，并逐渐成为应用处理的瓶颈。如何有效的平衡安全防护需求和性能增强需求之间的关系已经逐渐成为网上银行应用所面临的一个主要课题。 提高应用处理能力所面临的挑战： 为了满足不断增长的客户对网上银行应用的访问需求，网上银行应用平台必须能够按照需要增长而不断提高应用处理能力，特别是能够有针对性的提高针对部分应用或应用瓶颈的处理能力，从而有效的提高应用服务质量，增强用户应用的好感。传统性能增强方式仅仅是通过增加服务器数量或设备硬件配置升级等方式来达到预期目标，但此种性能增强方式存在成本昂贵、针对性差、性能价格比低等弱点。 虽然某些网上银行应用平台中采用了一些具有性能增强功能的产品，但在实际应用中，由于这些产品的功能单一，需要通过网络连接进行协调工作，而各个设备间的通信协商建立的延时又逐渐成为应用处理的瓶颈，同时多台设备的增加也提高了应用平台发生故障的概率。 网上银行系统的维护和升级等问题将给相关人员造成极大的压力： 网上银行应用平台的稳定运行，离不开应用系统的日常维护，而在线系统的维护操作，将会给正常应用中的网上银行应用平台带来安全隐患。在主机操作系统和应用程序的调整和升级过程中，将会由于需要重新启动正在提供服务的应用程序，甚至重新启动操作系统而使此类工作很难进行下去。而不同厂家的性能增强产品、复杂的网络架构、有限的维护、升级时间，将对应用造成很大风险的同时，给各个方面的相关人员造成很大的压力。 Array Networks网上银行应用优化解决方案 为了在实现应用的同时，确保应用的灵活性、安全性和稳定性，绝大部分网上银行系统平台均使用如IBM Websphere Platform, BEA Weblogic Platform等Java中间件产品解决方案，来搭建应用系统平台，并实现所有功能。而在此实现方式下的网上银行系统平台通常采用三层架构的方式，即Http Server层、App Server层、DB Server层来实现应用的各项功能，在应用系统的各层内，又分别包含主工作组和备份工作组及存储、容灾设备。通过网络设备使这些组件得以衔接工作，并通过安全防护设备在系统平台正常提供工作时，实