面向银行业的企业级支付平台：将商品转化为战略-point.pdfVIP

IBM全球业务咨询服务事业部 IBM全球业务咨询服务事业部 第1页 银行业 面向银行业的企业级支付平台： 将商品转化为战略 IBM全球业务咨询服务事业部 第2页 “它首先是一种传输机制——就如同铁路运输货物和电线输送电力一 目录 样，它承载数字信息。即使是最先进的IT功能也很快将变得人人都可使 用。” 1 3 构想 7 企业级方法 就像电气一样，电子支付功能正在成为商品。客户需求、更加严格的政府 9 成本 监管以及重大技术创新已使银行机构的电子支付应用的可用性如同一杯 11 开始着手 咖啡——随地使用。 真正的问题在于银行如何能够利用那些更为先进的电子功能的转型 优势来降低处理成本，提供快速响应变化的市场所需的灵活性，甚至 可能增加收入——在不中断现有支付系统的情况下实现所有这一切。 20世纪最后30多年的时间里，银行业的支付系统尤其没有改变。在很大程 度上，2000年纸质支票的接收、处理和对账方式与1970年的相同。只有 在过去两年里，在美国“Check 21”立法和欧洲“单一欧元支付区”（Single Euro Payments Area，SEPA）的刺激下，零售和商业银行接受并适应了 实时电子支付交易。今年所有欧洲联盟实时全额结算系统（Real Time 要点 Gross Settlement Systems）都应整合到单一平台上。 只是在过去两年里，零售和商业银行接受并 此外，美国的银行也表明，他们预计未来五年内电子交易数量将增加10到 适应了实时电子支付交易。 15倍，并且需要实现更高的直通处理（STP）速率，以满足负载需求。由 2 于支付通常占银行处理成本的35-40%，因此成本也是一个因素。 IBM全球业务咨询服务事业部 第3页 事实上，一般老牌银行的成本收入比通常远远高于新进入支付业务领域的 要点 银行。原因在于：多数金融机构具有多个系统来处理金融信息；如此多的 系统在不同时间、以不同速率和出于不同目的参与其中，从而导致固有的 许多大银行正在构想一种简化和减 少面向客户应用的连接点的支付流 处理重复性，通常包括单片式应用、冗余网关和大量连接。因此，许多老 程。 牌金融机构的成本收入比高于较新的银行。 这些趋势迫使银行重新探索他们的支付业务模式，并考虑采用影响支付链 的所有环节的创新方法——从客户安置（on boarding ）（新客户的装备和 维护）到结算和对账处理。 构想 总