保险市场探究---劳合社.pdfVIP

保险市场研究劳合社 劳合社并非一家保险公司，而是作为世界著名的保险交易市场， 在保险人、经纪人和客户心日中有良好的形象。2009 年 3 月 24 日， 劳合社宣布 2008 年共实现盈利约 20 亿欧元，与同样遭受金融危机肆 虐下的慕尼黑再保险公司实现综合合并利润 15 亿欧元，瑞士再保险 公司亏损 8.64 亿瑞士法郎，美国国际集团 （AIG）破产倒闭而言，劳 合社交出了一份相当不错的成绩单。本文对劳合社的历史概况、运作 模式、风险控制等方面加以详细的介绍，并为考察保险交易所的价值 提供借鉴。 一、劳合社的历史概况 劳合社是一个名叫 Edward Lloyd 的英国商人于 1688 年在泰 晤士河畔塔街所开设的劳埃德咖啡馆演变发展而来的。 17 世纪的资 产阶级革命为英国资本主义的发展扫清了道路，英国的航运业得到了 迅速发展。当时，经营航运的船东、商人、经纪人、船长及银行高利 贷者经常聚集在劳埃德咖啡馆里，交换有关航运和贸易的消息。保险 商也常聚集于此，与投保人接洽保险业务。后来这些商人们联合起来， 当某船出海时，投保人就在一张纸即承保条上注明投保的船舶或货 物，以及投保金额，每个承保人都在承保条上注明自己承保的份额， 并签上自己的名字，直至该承保条的金额被 100% 承保。 1688 年劳埃德以自己的姓氏命名，创立了一个保险行。1871 年 劳合社向政府注册，取得法人资格，并选举产生管理委员会。1771 1 年成立劳埃德委员会。1871 年以劳埃德公司名义向政府注册。1911 年，英国议会批准劳合社成员可以经营包括水险在内的一切保险业 务。 二、劳合社的特点 劳合社因为其自身独特的特点，而成为世界领先的专业保险市 场，并为各国的保险组织模仿和学习。 1、劳合社本身不承保业务，只提供交易场所和有关服务； 2、实行会员制，劳合社的成员不能是法人，只能是具有雄厚财 力和愿意承担无限责任的自然人（法人承担有限责任）； 从 20 世纪九十年代初开始，劳合社开始吸收法人，目前法人会 员数已超过自然人数目承保人自由组合，组成承保辛迪加来经营保 险； 3、投保人和承保人不能直接接触，必须通过保险经纪人分业务 出单； 4、劳合社的成员非常重视诚信。 三、劳合社的组织形式 劳合社市场由劳合社会员、承保辛迪加、管理代理人、劳合社 经纪人构成。 1、劳合社的会员——承保人 劳合社就其组织的性质而言，它不是一个保险公司，而是一个社 团组织，它不直接接受保险业务或出具保险单，所有的保险业务都通 过劳合社的会员，即劳合社承保人单独进行交易。劳合社只是为其成 2 员提供交易场所，并根据劳合社法案和劳合社委员会的严格规定对他 们进行管理和控制，包括监督他们的财务状况，为他们处理赔案，签 署保单，并进行信息搜集、统计和研究工作。 劳合社会员以个人名义对劳合社保险单项下的承保责任单独负 责，其责任绝对无限，会员之间没有相互牵连的关系。劳合社要求每 一会员具有一定的资产实力，劳合社的每名会员至少要具备 10 万英 镑资产，并缴付 37，500 英镑保证金，同时每年至少要有 15 万英镑 保险收入。另外，每一承保人还将其每年的承保账册交呈劳合社特别 审计机构，已证实其担保资金是否足以应付他所承担的风险责任。根 据劳合社委托书，承保人所收取的保险费由劳合社代替。 在 1994 年以前，劳合社的会员都是自然人，或称个人会员 （ individual member ），劳合社历来规定每个会员要对其承保的业 务承担无限的赔偿责任。但由于劳合社 90 年代初出现连年亏损，于 20 世纪 90 年代对业务经营和管理进行了整顿和改革，1994 年开始允 许接受有限责任的法人组织作为会员，并允许个人会员退社或合并转 成有限责任的社员。 从此以后，个人会员的数量连年递减，而公司会员的数量逐年递 增。据 1997 年底至 1999 年底三年的统计数字，劳合社个人会员的 数目分别为 6825 、4503 和 3317名，而公司会员的数目为 435 、 660 和 885 名。 到 1999 年底，已有的 885 个公司会员承保能力达