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财产保险第四章 家庭财产保险 家庭财产保险的概念 家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为保险对象的保险。 适用对象 家庭财产保险一般分为基本险和附加险，基本险承保家庭财产火灾保险责任范围，附加险一般为附加盗窃险。 按支付保费的不同，一般将支付保费方式的家庭财产保险称为普通家庭财产保险，而将支付保险储金方式的家庭财产保险称为家庭财产两全保险或定期还本家庭财产保险或家庭财产长效保险。另外，对以团体名义投保的家庭财产保险称为团体家庭财产保险。 普通家庭财产保险 ------ 可保财产 房屋及其室内附属设备 室内装潢 室内财产 特保财产 农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品。 个体劳动者存放在室内的营业用具、工具、原材料和商品。 代他人保管的财产或与他人共有的财产。 经保险人同意的其他财产 不保财产 金银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财物 (金银首饰可以作为附加险投保) 货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等。 违章建筑、危险房屋，以及其他正处于危急状态的财产。 应投其它保险的标的 。 食品、烟酒、药品、化妆品、以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等。 家庭财产保险的保险责任 火灾、爆炸、雷击。 龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖崩、冰凌、泥石流。 空中运行物体坠落以及外来的建筑物或其它固定物体的倒塌。 因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施救、保护措施而支付的合理费用。 扩展责任 保险人可根据险种特点和业务发展需要扩展一定的保险责任. 1 盗抢责任 2 第三者责任 3 家用电器用电安全责任 4 现金 首饰盗抢责任 5 管道破裂及水渍责任 6 自行车盗窃责任 除外责任 1 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动引起的损失； 2 核子辐射和污染； 3 被保险人或其家庭成员的故意行为； 4 家用电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电、短路、自身发热等原因所造成本身的损毁； 5 虫蛀、鼠咬、霉烂、变质以及因物质变化所致财产自身损失； 6 保险责任范围以外的灾害或事故引起的损失。 保险金额 由被保险人自行确定 分项投保、分项确定 保险房屋、房屋装修的保险金额由被保险人根据其购置价格或重置价值确定，并在保险单上列明。保险房屋、房屋装修的保险价值分别为其出险时的重置价值。 ? 家用电器、服装、家具、床上用品的保险金额由被保险人根据其需要，按实际价值或其它估价方式确定。 保险期限 根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险（保险期限为1年期）、定期还本家庭财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。 保险费 普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费. 一般费率为1‰或者3‰.如果是集体投保,费率上给予优惠. 赔偿处理 报损的要求 保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、损失清单、发票、以及可以确认保险事故的性质、原因、损失程度等的其它有关单证、材料。 　 两种赔偿方式 ： 　1.保险房屋：比例赔偿方式 　2.室内财产：第一危险赔偿方式 允许被保险人的家庭成员索赔 保险房屋、房屋装修发生保险责任范围内损失时，按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额 1 全部损失??? 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿 部分损失??? 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算 ? 保险的家用电器、床上用品、服装、家具遭受保险责任范围内的损失时，保险公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额 . 发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。 发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿或牵涉到第三者责任的，被保险人可以向保险公司或第三者索赔。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。 保险财产遭受部分损失经保险公