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29 - 1 - 平凉市银兴小额贷款有限责任公司 信贷管理暂行办法 平凉市银兴小额贷款有限责任公司 信贷管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为加强平凉市银兴小额贷款有限责任公司(以下简称“本公司”)贷款管理，规范贷款程序，防范和化解贷款风险，健全贷款运行机制，提高信贷资产质量和管理水平，维护借、贷双方的合法权益，保证信贷资产安全，提高贷款使用效益，根据《物权法》、《担保法》、《合同法》及《中华人民共和国银行业监督管理法》中的有关规定，结合本公司实际，特制定本办法。 第二条 本公司贷款管理实行“统一经营，分级负责，逐级授权，分户授信，审贷分离”的贷款管理制度。 第三条 贷款的发放严格执行国家法律、行政法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的规章制度等。 第四条 贷款发放应当遵循的原则。 (一) 符合国家产业政策、区域政策和地区发展规划的原则。 (二) 坚持为个体、各类经济组织和实体、中小企业服务的原则。 (三) 坚持贷款自主经营的原则。 (四) 坚持区别对待，扶优限劣的原则。 第五条 本制度所称贷款人，系指在贷款活动中运用信贷资金向借款人发放贷款的本公司各分支机构。 第六条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、金融法规和银行业监督管理部门及中国人民银行发布的行政规章，遵循安全性、流动性和效益性的原则。 第七条 本公司所辖营业机构贷款必须坚持自力更生为主，贷款支持为辅，择优扶持，有借有还、到期归还的基本原则。借款人和贷款人双方的借贷行为应当遵循平等、自愿、公平和诚实守信的信用原则。 第八条 本公司所辖营业机构为确保支付到期合法债务，防范和处置支付风险，保一方金融平安，应坚持合规合法、自担风险、自求平衡、自我约束、自我发展的经营原则。发放贷款应根据市场需求，并严格执行金融机构风险评价和预警指标体系，严禁超负荷发放贷款，严格控制大额贷款和固定资产投资贷款的发放。 第二章 组织结构人员和责任 第九条 本公司授权风险管理部全权负责全辖信贷政策的执行、咨询、管理、不良贷款的考核及信息报表报送。 第十条 本公司成立贷款审查委员会(以下简称贷审会)，成员由总经理、副总经理、风险管理部、市场发展部、会计财务部、审计稽核部负责人组成，并邀请监事长列席会议，具体负责大额贷款的调查、咨询、审批和管理。 第十一条 本公司成立董事会领导下的贷款风险管理委员会，由董事长、总经理、副总经理、风险管理部、审计稽核部负责人组成，并邀请监事长列席会议，负责贷款的投放、审批、管理、督促和监督信贷计划的执行及风险防范与处置。 第十二条 审计稽核部门负责全辖贷款管理营运的监督及违规违纪的查处。 第十三条 本公司所辖分支机构设立贷款管理小组，其成员由营业部经理、主管会计、客户经理组成，全权负责本单位的信贷管理及不良贷款清收工作。 第十四条 包片客户经理负责辖区贷款的发放与收回，非信贷人员不得发放各类贷款(除授信小额农户贷款和本单位存单质押贷款)。 第十五条 贷款实行总经理领导下的贷款管理逐级负责制，本公司风险管理部对全辖贷款的管理营运定期或不定期的向总经理、副总经理汇报。 各分支机构营业部经理对本单位贷款负责，定期或不定期向本公司风险管理部报告工作，重大问题可随时向总经理、副总经理汇报。 客户经理对自己发放及承包片所有贷款负责，定期或不定期向本单位贷款管理小组报告工作。 第十六条 客户经理对各自负责的贷款实行“包放、包收、包管理、包效益”和贷款责任终身追究制。对尽职尽责和贷款管理好的单位和个人给予表彰奖励，对违规、违章、违纪失职行为和贷款管理造成不良后果的单位和个人要追究责任，予以处罚。 第三章 贷款的对象、政策 第十七条 本公司所辖营业机构贷款的对象必须是本公司管辖区内从事种养殖业、商贸、流通、服务等各行业的个体工商户以及具备法人资格的中小企业和其它经济实体。 第十八条 本公司贷款发放必须符合党和国家的金融政策、产业政策，依据政府确定的农村经济发展规划和目标，坚持为入股社员服务的方针，优先保证农业生产，重点支持高科技兴农和有市场竞争优势的支柱产业。适时调整信贷结构，灵活确定贷款投向和投量，保证经济持续发展。 第十九条 本公司所辖营业机构贷款发放必须符合银行业监督管理部门的监管指标要求，保持资产质量的优化和结构合理，防范和降低信贷资产风险，确保本公司健康、稳健、安全运营。 第四章 贷款的种类 第二十条 本公司所辖营业机构贷款按期限划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 (一) 短期贷款：指期限在1年以内(含1年)的贷款。