2016年保险车险条款费率、承保实务介绍.pptx

商业车险改革条款费率、承保实务介绍 省公司车险部 2016年4月;2011年2月，中央电视台《每周质量报告》对所谓“无责不赔”条款进行抨击 2011年3月27日，《每周质量报告》再次对保监会关于车险“高保低赔”的条款进行抨击，将矛头指向整个保险业。; 2012年3月，中保协发布协会示范条款（2012版）。 2014年4月，保监会决定重新启动商车改革工作。 2015年6月1日，6个省市地区第一批试点。 2016年1月1日，12个省市地区第二批试点。 2016年6月3日，福建上线。 ;《示范条款》有何变化？ ■扩大保险责任范围，提高保障服务能力。扩大“第三者”、“车上人员”涵盖的范围，扩大各险种保险责任，减少责任免除等。 ■积极回应社会关注热点，维护消费者的合法权益。明确约定车损险保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。同时，约定因第三方对机动车造成损害，客户向第三方索赔的，保险人应积极协助，客户也可以直接向其车损险的保险公司索赔，增加索赔选择。;《示范条款》有何变化？ ■厘清歧义概念和表述。一方面明确了保险责任和除外责任的关系。另一方面明确第三者“不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”，从而实质上将“投保人”纳入第三者范围。 ■精简整合附加险，扩大主险承保范围。 ■优化条款体例，简化条款结构。;费改后，车险价格是提高了还是降低了？---不一定 ■ “核保系数”和“渠道系数”可在[0.85，1.15]之间自主制定 ■无赔款安全优待系数从原来的0.7-1.3调整为0.6-2 即：驾驶习惯好、出险率低的客户，保费会比原来更加优惠；但多次出险的车辆保费将比原来更贵。;条款变化 车损险保额确定方式及对应赔偿处理的变化 代位追偿 其他：附加险、新车购置价（是否含税）、免赔率…… 费率变化 车损险保费计算——引入车型费率，除此之外费率没有变化 费率系数变化 浮动范围扩大 渠道差异缩小（例如直销0.85，非直销0.92） 实务变化 实务：一是业务处理流程，二是流程各环节的处理规则。 此次费改并不涉及车险承保大的流程变化，因此实务主要是解决处理规则问题。 延伸变化 保费充足度下降 渠道业务转移 定价模式与竞争对手存在差异;;1.A条款（人保条款）; ;（二）优化条款结构;（三）对责任免除中免责事项进行归类梳理;; 修改前;;（一）进一步明确保险责任和除外责任的关系 ;（二）进一步明确“第三者”概念;（三）进一步明确“车上人员”概念;;四、车损险事故责任免赔率变化;;;;;;;;;;;险别;险别;自燃损失险变化点;发动机涉水损失险变化点;一、车损险保额确定方式变化; ;二、精神损害抚慰金责任险变化点;;;计算公式 （纯风险保费/(1-附加费用率））×NCD因子× 自主核保系数×渠道系数×交通违法系数 ;;（一）机动车及特种车的车损险纯风险保费： =基准纯风险保费+（协商的机动车实际价值-新车购置价减去折旧金额后的机动车实际价值）×全损概率 ;（二）平台无法取到基准纯风险保费的情况处理 1、行业车型库中不存在的车型无法取到基准纯风险保费 A、正常新车上市导致车型库未及时更新情况：登陆行业车型客服平台（地址：/zckf/；客服电话：010，申请新增车型（需提供行驶证或者合格证、发票等车辆信息证明）后，中保协的行业标准名称数据库添加新车型，并将最新车型及车损险纯风险保费信息同步给车险平台，车险平台将最新车型数据实时发布，保险公司获取最新车型后，按正常的流程进行此类车型的出单。 B、不符合行业车型标准的车型情况，归纳为异型车辆，统一编码为“BXPTYXCL9999”，上传新车购置价及车辆相关信息至车险平台，由车险平台根据此编码及车辆相关信息计算车损险基准纯风险保费。;（二）平台无法取到基准纯风险保费的情况处理 2、保险标的的车辆种类应当与使用条款相匹配，平台对车辆种类与条款的匹配情况进行校验。 行业车型库中存在的车型但无法找到使用性质导致无车损险基准纯风险保费，如：自卸车选用家庭自用的使用性质录入，此类问题涉及车型按非正常使用性质承保，为控制承保风险，投保查询时车险平台将计算的车损险纯风险保费信息进行标记，各公司采取人工核保，加强核查。;三、费率系数应用——单车保费计算;三、费率系数应用——团单保费计算;; ; ; ; ; ;（一）根据车辆信息查找历史保单 平台根据匹配规则查找历史保单信息，进行相关业务判断及浮动计算。 规则一.车牌号+发动机后六位 规则二.车牌号+车架号后六位 规则三.车架号后六位+发动机后六位 规则四.完整17位车架号 以