湖南农村信用社金融产品与服务方式创新之我见.docVIP

湖南农村信用社金融产品和服务方式创新之我见 摘 要：有科学创新，才有科学发展，加快金融产品和服务创新，是农村信用社占领农村市场，扩大市场份额，提升经营效益的必走之路，本文立足工作实际，对如何创新金融产品、服务方式创新进行了探讨。 关键词：金融产品、服务方式、创新 引 言：农村信用社是农村金融的主力军，是发展现代农业，建设社会主义新农村的忠实代表。加快农村金融创新，积极促进农业增产，农民增收，农村繁荣，就必须更一步加快金融产品的创新，提高金融服务水平。 一、加强服务创新 （一）强化员工素质，树立队伍形象。我们基层信用社的队伍建设与商业银行比差之甚远，特别在形象方面，需统一服装、工号牌、文明用语等需进一步加强，与其他电信、移动等部门的服务水准都有区别，员工的形象即企业的招牌，我们应加强员工队伍形象建设，加强礼仪培训和平时业务方面的培训。 （二）开展青年文明号和青年文明网点工程建设。针对每个县级联社最起码要求在城内建立一个青年文明号网点，优质服务网点，星级网点，网点要求营业面积达100平方米以上，宽敞明亮，营业厅的设施、摆设、服务都达到一流水平，能够开展柜台现金业务、个贷业务、理财业务、咨询业务、代保管箱业务等，配备保安和大堂经理，配设ATM存款机、取款机、VIP大客户服务中心，配备一些知识化、年青化、服务技能快速化的员工。 （三）严格信贷队伍建设。开展评级授信信贷员等级，评级大客户经理，对信贷队伍要求讲道德、懂业务、善管理的人员才能进入，对信贷员只准营销贷款，不准索、拿、卡、要和暗地入股之恶习，建立信贷业务公开咨询电话和客户回访电话，凡发现有违法乱纪现象，一律下岗，从严处罚。 二、改变工作作风，积极支持“三农”，加强信贷业务创新 (一)当前部分信贷员在农贷发放上有“惜贷、惧贷”的错误思想，认为农贷额小、户多、分散怕麻烦。农村是广阔的天地，我们是农民自己的银行，农村信用社应该改变工作作风，深入农村，深入田间了解民情、理解民意，及时、准确的了解农户的情况，解决农民贷款难问题，帮助农民脱贫致富。 (二)要建立和完善信息披露制度，公开贷款程序，发挥农村信用社短平快的优势和特长。坚持以客户为中心，以市场为导向，阳光操作、阳光办贷，不断规范操作，提高办贷效率，增强贷款营销能力。利用网络上线优势，在信合网和农村金融网定期公布逾期两年以上借款户信息，促使其讲信用，积极还贷。 (三)简化贷款手续，方便农民借贷。积极推行小额农贷，贷款证到柜台可直接办理，股民可享受贷款优先、优惠等政策，对农户用于发展种、养、加工等涉农产业的较大额度贷款，由农户自愿联保，根据不同的资信等级，采取“一次核定限额，分期发放，随到随办”的方式管理。 (四)积极创建信用村、镇，努力营造良好的信用环境。依靠基层组织，与基层党政协作，支持新农村建设，帮助农民改造家园、新建沼气、修路架桥等，携手共建信用村镇，共建和谐农村。 三、择优重点客户，发展新贷群体，树立形象工程。 (一)要大力发展优秀客户群体，大力培育和发展“黄金”客户，重点对个体工商户，民营中小企业，农村种养大户等及时收集信息，建立档案、降低门槛、精心培育、放大额度、全力支持、保证需要。 (二) 继续搞好信用工程建设，实施联保贷款，对过来信用观念好，还贷积极的户，根据需求，适量放开，坚持标准、严格授信，通过自己考核把握，着力打造一批经济亮点和特色产业，对这些户推行客户经理服务制，实行一体化服务，及时为客户提供贷款，帮助客户了解信息、技术、政策、市场分析、风险防范为一体“金融套餐”服务。 (三)大力支持劳务输出，培育新型产业。现在农村大部分富余劳动力，年轻人员外出打工，我们应做到进百家门、交百家友，积极支持打工仔，各基层社要加强联系外出务工人员，专人负责登门拜访，建好联系卡，帮助他们解决生活费、路费贷款，并利用春节、中秋传统佳节的有利时机，发慰问信、贺年卡，加强与外出务工人员的联系，有条件的还可以召集联谊会。 （四）积极支持农村助学贷款，助学贷款对象不只能针对大学生，而应放宽到九年义务教育以外的高中生部分，农村有的初中毕业生，成绩较好，但家境贫困的，应根据条件给予信贷上的扶持和利率上的优惠。 （五）择优扶持中小企业、绿色企业，加强银企合作，针对中央补贴政策，积极为中小企业办理补息贷款，每年召开客户回访会议，针对客户的困难、需求和产品的创新，努力安排合理资金。 （六）开展住房按揭贷款、汽车消费贷款和利率优惠政策。 四、激励规模客户，做好联团贷款、委托贷款业务。 （一）信用社以县联社为单位组建统一法人的农村信用合作联社，应将百万元以上贷款统一集中在营业部发放、便于统一管理和监测，针对低能源、低消耗、无污染的符合国家产业政策，符合信贷政策的大型规模客户，申请贷款金额超过银监部门规定的（单户贷款不能超过资本总额的30%）