小额贷款企业需了解知识点.docVIP

PAGE 5 - 对小额贷款企业需了解的知识点 一、如何选择客户 具备贷款主体资格的企（事）业、个体工商户、自然人。 明确区域重点，以园区、专业市场、协会等为抓手。 （一）尽量不选择的客户 1、法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的； 2、财务管理混乱、有严重偷漏税行为的； 3、生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的； 4、由中型以上企业由于生产经营恶化、规模缩小的企业。 （二）高风险的客户 1、无不动产的 2、有洗钱记录的 3、财务公司 4、娱乐场所 二、调查中小企业的总体思路 根据小贷融资需求的“短、小、频、急”的特点和中小企业发展的客观实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。但必须注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。应深入小企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况。应从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。 三、客户基本信息提示 1、营业执照、组织机构代码证书（副本及复印件等证书的年检证明。 2、合同或章程（原件及复印件）。 3、客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息。 4、客户业主或主要股东报告期的存、借款及对外担保情况。 5、税务