公司的风险和控制.docx

担保行业是一个专业性的高风险行业，担保公司面临着来自受保企业、担保公司自身、金融机构及法律、政策、监管部门等社会环境四个方面的风险，风险控制能力已成为担保公司核心竞争力的体现。担保公司必须建立专业的风险控制体系，尤其是完善的内控机制来经营和控制风险，这是担保公司立足于市场的基础和关键。 1.规范自身制度建设，形成业务制衡机制。担保公司须建立明确的分级授权及评审制度，严格实行审保分离制度。 2.组建具有专业风险管理能力的职业团队。担保行业是高风险行业，必然要求担保公司组建一支具有高度责任心，并具备法律、财务、金融、管理等专业知识和丰富经验的职业团队，最大限度地降低担保风险。 3.建立科学的风险评价体系。风险评价体系是担保公司决定是否提供担保的重要依据。担保公司应参照银行客户评价体系，结合自身客户群的实际情况和信用担保行业的特点，建立符合自身需要的风险评价体系。 4.建立科学的保前尽职调查程序。尽职调查是担保公司的决策依据，担保公司必须以审慎的态度对申保企业的财务状况、经营业绩等基本情况及企业家的个人信用情况进行了解，从而对企业的资信能力做出合理判断；对企业贷款期间的盈利能力，尤其现金流量进行分析预测，以判断企业到期偿还贷款的能力。 5.提升创新能力，设计灵活的反担保组合措施。担保公司提供担保时，往往要求受保企业提供反担保。但由于中小企业大多难以提供变现力强的反担保资源，担保公司要控制风险，就必须提升创新能力，在有限的反担保资源基础上进行创新组合，设计出合法可控的反担保措施。 6.建立资本补充和保障机制。为保障担保业务顺利进行，担保公司须建立资本补充和保障机制，保证担保公司发生代偿后，不影响公司日常运作。 完善的风险控制体系是担保公司在激烈的市场竞争中得以存在和发展的基础，也是信用担保行业走向规模化、专业化，实现可持续发展的关键。 公司的风险与控制（1）： 担保公司就是靠“经营信用，管理风险”来获取利润的，从宏观角度来看，担保能够降低债权风险、强化债权作用，从而起到规范经济活动的交易秩序、强化交易安全、维护社会经济关系稳定和促进市场经济环境有序发展的重要作用；但从微观角度看，担保本质是将投资人的风险转嫁给担保公司，担保公司凭自身风险管理的能力化解风险的过程。 担保公司是经营风险的专业机构，竞争力的核心就是风险管理能力。如果不能管理好自身的风险，那么，担保公司将成为经济活动中债权人风险转嫁的“替罪羊”。 担保公司要生存，如果担保公司不具备比金融行业更强的风险识别、风险管理、风险控制与风险化解能力，那么，担保公司便难以生存。 风控体系是担保公司稳健发展的基石，是核心竞争力的体现。 风险控制有几个核心要素： （风险控制能力是担保公司核心竞争力。是否建立起专业的风险控制体系，尤其是完善的内控机制来经营和控制风险，是担保公司立足于市场的基础和关键。） 1.规范自身制度建设，形成业务制衡机制。担保公司须建立明确的分级授权及评审制度，严格实行审保分离制度。担保公司必然有一套识别、衡量和控制信用风险的管理制度。制度中应有明确的分级授权和评审细则，实现多级审批，交叉审核。在制度的执行过程中，风控人员互相协作和监督，提高担保项目成功率和可靠性，最大限度提升担保效率及效益。形成完善的内控机制与业务制衡机制。 担保公司建立制衡的内控体系，通过集体智慧、集体廉洁来防控风险。担保公司按风险管理的前、中、后三个阶段可设置三个部门，担保业务部作为业务开拓部门，风险管理部作为业务合规审查、合同文本审核的部门，综合管理部作为章证管理、重要档案管理的部门。不同部门之间按“审保分离”原则，明确职责与分工，互相制衡。建立完善的决策机制，主要包括项目审批决策程序、保后监管程序、代偿追偿程序等，并以制度方式将该程序加以落实。从实际经验看，建立以公司领导、主要业务部门负责人、外骋行业专家共同组成公司的“担保决策委员会”，执行决策职能是一个较好的选择。 建立项目经理责任制，形成高素质的项目经理团队。项目经理作为项目的经办人，对项目风险的控制负主要责任，要通过建立制度，使项目经理具有高度的责任心与敬业精神。应建立项目经理的AB制，由两名项目经理共同处理同一项目，共担责任，互相制约。为使项目经理具有工作热情，应建立完善的绩效考核制度；同时，应建立项目经理的问责制，对项目经理的行为进行监督管理。 对风险的认识与管理能力是需要大量业务积累的，因此，具有良好业务素质和职业道德的项目经理永远都是担保公司最可宝贵的资源。担保公司的项目经理应该比银行客户经理有更好的风险意识、创新意识。 （风险控制能力依靠专业的风控团队来保障。专业的风险控制团队必须由法律、财务、金融、管理等方面专业人才组成，并且具备长期的行业经验、丰富的信用管理经验和高度的责任心。） 2.组建具有专业风险管理能力的职业团队。担