CH4 负债业务的经营管理商业银行经营与供应链金融教学课件.ppt

第四章 负债业务的经营管理 一、商业银行负债的概念 （一）银行负债的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 银行负债有广义和狭义之分。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源。 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。 （二）银行负债的特点 现实的、优先存在的经济义务 可用货币计量 只能在偿还后消失 国有商业银行（工农中建） 单位：亿元 二、商业银行的负债业务 截止到2013年底，我国城乡居民人民币储蓄存款余额40万亿元左右。 存款类负债 （被动负债） 非存款类负债 （主动负债） 交易账户 非交易账户 创新存款 活期存款 可转让支付命令账户 货币市场存款账户 自动转账制度 定期存款 定期存单 大额可转让定期存单 公开账户 储蓄存款 现金管理账户 结构性存款 同业拆借 证券回购协议 向中央银行借款 发行商业票据 欧洲货币市场借款 （一）银行负债的种类 金融债券 长期 被动性——决定银行存款数量和结构的主动权不在银行。 派生性——商业银行存款中有相当一部分是由贷款转化而来的。 存款来源有两类： 一类是现金。以现金存入银行产生的存款是原始存款。 第二类是派生存款。在非现金结算制度下，银行发放贷款会转化为存款，从而形成派生存款。 （二）银行存款的特点 客观性——存款的数量在客观上要有一定限度。 ！！！注意：金融机构的存款只不过是对存款总量的分割