第九章非贸易结算的种类与方式.pptVIP

一、旅行支票 (一)旅行支票的定义及关系人 1.旅行支票的定义 旅行支票是由银行和旅行社印发的一种定额支票，主要供旅行者在旅行时使用，它不载明付款人和付款地点，一般也没有日期的限制。 2.旅行支票的关系人 (1)出票人。 (2)持票人。 (3)代售人。 (4)兑付人。 (5)受让人。 (二)旅行支票的业务处理 1.发行和代售。旅行者旅游之前，可到发行旅行支票的银行或旅行社申请购买。 2.兑付。 首先，要识别旅行支票的真伪。 其次，查验持票人的护照并要求持票人在旅行支票上的 “复签栏” 内当面复签。 最后，兑付旅行支票。 3.结算。兑付后，和国外发行人结算头寸，收回垫付的资金，一般是填制买入票据托收委托书进行托收。 4.挂失。旅行支票遗失或被盗，可向出售银行挂失。 (三)旅行支票的特点 1.携带安全、轻便。 2.兑取方便。 3.风险小。 （四）旅行支票的种类 美国运通公司的美国运通旅行支票，它是目前世界上发行量最大的旅行支票，主要币种有美元、日圆、加拿大元、澳大利亚元、英镑和欧元;此外还有美国花旗银行的美国花旗旅行支票、欧洲通济隆公司的旅行支票；VISA、MASTERCARD以及日本住友银行发行的日圆及美元旅行支票等。 (五)旅行支票与支票的不同 (六) 关于外币旅行支票代售管理的规定 2004年3月1日，国家外汇管理局发布了《关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知》。 我国购买外币旅行支票的具体操作如下表： 二、旅行信用证 　　1.旅行信用证的内容。 (1)开证银行名称； (2)写明“旅行信用证”字样; (3)信用证编号； (4)受益人姓名与护照号码; (5)金额； 　　 (6)开证日期； (7)信有证有效期——一年以内； (8)预留印鉴； (9)指定付款行名称； (10)开证行有权签字人签章。 2.旅行信用证的业务程序。 (1)开证。 (2)兑付。 (3)索偿。 (4)挂失。 　　一、什么是信用卡 　　信用卡是银行或专门的发卡机构发给资信良好的消费者的一种信用凭证。 　　二、信用卡的功能 　　 1.转账结算。 2.支取现金。 3.提供信贷。 其主要的优点在于: (1)发卡机构可扩大盈利水平。 (2)方便持卡人的购买。 (3)对特约机构来说，虽要付给发卡机构一定的回扣，但可以及时向发卡机构收回款项。 (4)对代办行来说，可与发卡机构分成特约机构付给的回扣费和手续费，还可无偿使用发卡机构的备用金。 三、信用卡的种类 1.根据发卡机构不同，可分： (1)零售信用卡 (2)旅游娱乐卡。 (3)银行卡 2.根据发卡对象的不同，可分： (1)公司卡 (2)个人卡 3.根据资金的清偿方式不同，可分： (1)借记卡 (2)贷记卡 4.根据信用卡流通范围的不同，可分: (1)国际卡 (2)地区卡 5.根据持卡人信誉、地位等情况不同，可分: (1)为金卡 (2)普通卡 6.根据持卡人地位和清偿责任不同，可分： (1)主卡 (2)附属卡。 四、信用卡的业务流程 1.申请信用卡。 2.凭卡购物。 经办人员要对信用卡进行认真审核: ①持卡人在“签购单上的签名是否与信用卡上预留签名一致; ②是否在有效期内； ③用款是否是在最高限额之内； ④卡号是否被列入注销清单。 3.结算。 4.信用卡的代付。 (1)万事达卡 (2)维萨卡 (3) 大莱卡 (4)运通卡 (5)JCB卡 代理兑付协议的主要内容是： (1)代兑该行信用卡下的支款； (2)每项支款的最高限额； (3)手续费费率，也有按笔计算的； (4)头寸补偿办法； (5)差错责任条款； (6)业务凭证和压印机等，由发卡行无偿提供; (7)挂失。 五、维萨卡和万事达卡简介 维萨卡和万事达卡将世界市场一分为二，它们都是美国银行系统的信用卡，其基