第1节金融监理之目的及意涵第2节金融监理之模式及统合第3节质性.PDFVIP

第 節 金融監理之目的及意涵 1 第 節 金融監理之模式及統合 2 第 節 質性監理 量性監理 3 vs. 第 節 金融管制 解除管制 4 vs. 第 節 金融法之範圍及性質 5 第 節 金融法之規範模式 6 4 現代 易經第十三卦：天火同人。卦曰：「同人于野，亨，利涉大川，利君子 貞。」 主其事者應洞悉金融改革之先機，文明以行金融監理、中正而應金融 風險，則金融危機並不足懼；若沉醉於短期榮景，則吉中藏凶，金融潰敗 之象隱現，終將繁華落盡。 所謂金融監理（financial supervision ），係指對金融市場、金融機構或 1 金融活動所為之監督及管理 。金融機構本應依法受國家之管理（憲法第 149 條），但鑒於主管機關對金融機構進行金融監督及金融檢查，不僅可能 管制金融機構之經營活動，且通常會限制金融機構之營業自由，基於依法 行政原則及法律保留原則之法治國家要求，自應因應金融環境之變遷，持 續進行金融立法之動態工程，於管制（ ）、解除管制（ ） regulation deregulation 及再管制（reregulation ）之管制循環間謀求最佳模式，兼顧防弊及興利。 申言之，不僅應以成文法（written norms ）作為重要之監理工具，建立體 系完備之誡命及監控規範，以資防弊；尚應檢討不合時宜之金融法規，立 法解除不符成本效益之管制措施，以期興利。 第 節 1 金融監理之目的及意涵 觀諸金融監理之主要目的，一則在於穩定金融體系，對金融機構施以 2 審慎監理，避免金融危機之發生 ；二則應採取完善之金融監督技術，嚴密 3 監控金融機構之營業活動，以保護消費者或投資人權益 ；三則係維持金融 4 體系及市場價格之誠信 。簡言之，金融監理之目的，則在於維持金融穩 定、公平分配資源、追求經營效率及保障投資人或消費者之權益。 就金融監理之具體內涵而言，除包括主管機關之金融監督（financial 1 參閱蕭文生，金融監理法制化之研究—以德國法為參考，經社法制論叢第 25 期，2000 年1月，頁 30 ；王文宇，金融法制與金融監理，月旦法學雜誌第110 期，2004 年7月， 頁 149 。 2 See John Eatwell Lance Taylor, Global Finance at Risk: The Case for International Regulation 19, 197 (New Press; Reprint edition, 2001). 3 See Wendy Lee Gramm Gerald D. Gay, Ready-Fire-Aim: An Antidote to Derivative Regulation by Anecdote, in ROBERT J. SCHWARTZ CLIFFORD W. SMITH, Jr. eds., DERIVATIVES H