牡丹江市分行风险合规工作经验pskfyyqy.docVIP

解认识难题 构合规文化 协三道防线 撑经营大局 ——牡丹江市分行风险合规工作经验 2009年，省行审时度势、高瞻远瞩，在总行确立“合规年”方针的基础上，决定实施以 “合规年”为起步年的“合规文化建设工程”，这是建立邮储银行长效风险管理机制的一项重大举措。一年来，牡丹江市分行认真贯彻落实省行“合规年”会议精神，明确提出“正视风险，合规是为了更好地发展”的推动思路，树意识、订制度、强监控、打造合规文化，采取有效措施，严密部署，狠抓落实。通过一年的不懈努力，全行合规管理工作逐步规范，员工的风险意识逐步加强，检查监督体系逐步地延伸运用。高层垂范,上下联动,多措并举的合规文化建设环境得到巩固，合规体系有效性建设得到有益的探索，基本实现了活动的既定目标。探寻牡丹江市分行一年多来在风险合规管理上所倾注的心血，可以用解认识难题、构合规文化、协三道防线、撑经营大局四点来概括： 一、破解认识难题，正视风险，树立全面的风险管理理念 实实在在的讲，在牡丹江市分行2008年刚刚成立的时候，我们对于风险的理解，只是停留在一个对风险基本概念的理解上。但是，从全球金融危机爆发这一大事件中，特别是在这次次贷危机过程中，曾经叱咤风云、叱咤国际金融界几十年的华尔街五大投资银行，到目前没有一家存在，我们可以充分认识到风险累积爆发的严重性。从邮储银行层面说，我行于2008年8月份陆续开办小额信贷、商务贷款、二手房贷款，使我们真正意识到，风险来临了。像小额信贷13.5的利率，比其他贷款品种要高近一倍，但小额信贷的风险比其他贷种的风险要高很多，因为是拿信誉担保，无任何抵押。享受了更高的收益，必然要承受更高的风险。风险与收益是同比例的，也充分印证了风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础，这就是现代金融风险管理理念。理解了这一句话，也就理解了银行经营就是通过驾驭和管理风险来实现盈利这个道理。“水可以载舟，亦可以覆舟”，风险驾驭好了，就可以盈利，驾驭不好，银行就会毁掉。银行要在风险与收益之间寻求最佳的平衡点，没有风险就不叫银行，但也不是说不顾风险什么都可以做。而我行风险管理的目的就是降低风险水平、降低风险损失、提高资产质量和经营效率。具体的目标就是在完成上级行指标的情况下，保证全行持续、稳健发展。 通过一年的工作，也让我行充分认识和理解的是：邮政储蓄银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴，推进合规文化建设，必将为邮储银行经营理念和制度的贯彻落实提供有力的依托和保证。 二、构建风险合规文化，建立长效机制，积极探索提高员工思想教育的方式和方法 领导的认识上来了，员工的工作就好开展。在全年“合规管理年”各项活动中，我行着力在工作中纠正员工风险认识和合规管理理念上存在的误区和偏差。首先，高层必须重视，高举旗帜把好舵。我们几个行长常挂在嘴边的话是：“业务大发展，风险管理必须跟上”，并大小会阐述，表明了对风险的认识和管理的重视。要求员工要“一只眼睛盯住市场、一只眼睛盯住风险”，认真组织开展好“合规管理年”活动，通过活动提高认识，增强风险防控能力。 其次，要大力学习和宣传风险合规知识理论。作为一家新生银行，我们的合规基础还非常薄弱，如何解决这一薄弱问题，还需不断推进合规文化建设、让员工主动认识风险，理解风险，持续加大学习、培训、宣传的力度。牡丹江市分行紧紧抓住“合规管理年”这一契机，严格按照活动的实施方案，不走样地加以落实，让合规管理年活动从一开始就成为了全行干部职工的自觉行为并主动地服务和贯穿于工作的全过程。概括的说，我们主要是通过“六个一”活动的开展让风险合规意识初步确立。组织一次主题教育，拟定下发了《关于开展“风险在我心、合规促发展”主题教育活动的通知》。建立了员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划。下发一本手册，完成了《牡丹江市分行风险防控手册》的定稿、印刷和发放工作，每个支行人手一册，组织学习。订制一块宣传板，总结合规管理工作经验，提炼出《规避风险诫勉二十条》，作为营业网点员工的合规守则，为每个支行订制了宣传板。开展一次知识竞赛，举办了一场以风险合规管理为主要内容的现场知识竞赛。全行8支代表队共派出24名参赛选手进行智力角逐，还邀请到市银监局的领导予以观摩。组织一轮宣传，在内部办公网开辟了合规管理专栏，利用办公网、走廊、墙壁、多媒体平台等载体，大力宣扬“合规创造价值”等核心理念。组织一次警示教育，以播放警示教育宣传片、参观监狱等形式，树立全体员工“以廉为荣、以贪为耻”的荣辱观。 在“六个一”活动中，共组织各类学习培训9次，收集合规年学习心得127篇、反洗钱征文54篇，向省行投送合规年信息13篇、编写合规简报6份。在征文活动中，我行有四篇征文获得全省一等奖、二等奖和优秀奖。其中风险合规部撰写的反洗钱征文被省行推荐到总行参加评选，并在中国邮政报上刊发。这些成绩，