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浅析第三方支付对传统金融业影响 　　摘 要：针对第三方支付对传统金融业所带来的影响展开了较为深入的研究，同时结合第三方支付的产生与发展现状以及自身经验总结出了几点可行性较高的应对措施，其中包括进一步完善监管制度，尽快推出相应管理政策、进一步加大对风险的防范力度以及加强传统商业银行与第三方支付机构之间的合作等等，以期能够对我国金融行业的未来发展带来一些具有参考性的意见。 　　关键词：第三方支付；传统金融；金融行业 　　一、前言 　　第三方支付所指的即为同国内外各大银行机构建立签约关系，且拥有较高信誉度和经营实力的独立交易平台。第三方支付通过与银行进行业务合作，并且将商业银行的支付功能作为基础保障，面向政府部门、企事业单位提供独立且全面的支付与结算服务。一直以来，支付结算业务是传统金融业的核心之处，银行机构之所以会在国内如此快速的崛起，绝大多数的业务都是源于支付领域。然而，在最近几年来，伴随着《非金融机构支付服务管理办法》的出台与落实，第三方支付企业开始如同雨后春笋一般的出现在了大众的视线内，这种异常迅猛的发展势头对传统金融业带来了非常深远的影响与十分巨大的挑战。基于此，传统商业银行如何才能够更好的应对由第三方支付所带来的影响，是目前需要去立即解决的一项重要任务。 　　二、第三方支付的产生与发展 　　1.第三方支付的产生 　　在2005年，马云在瑞士达沃斯世界经济论坛中首次提出，电子商务的安全保障需要从交易环节中入手，只要将支付过程中所存在的安全隐患与风险问题彻底消除，才能够逐渐的构建出一个诚信健康的电商购物环境。而后，随着支付宝的成功问世，第三方支付工具开始正式进入到人们的视野范围内，其作为一种新型的网络支付手段，不仅能够让使用者享受到在线支付与结算等功能，而且还可以对参与交易的双方实时资金监管，具有着非常高的安全性与便利性。 　　2.第三方支付的发展 　　第三方支付的建设初衷是为互联网交易提供一个安全便捷的支付平台，让参与网络购物的双方均可以享受到更好的商务服务。伴随着电子商务与网络金融在我国发展速度的不断加快，来源于第三方支付平台中的交易额也在飞速的上涨，每年的涨幅均达到了100%以上。事实上，第三方支付的业务范围已经不仅仅是局限于电子商务平台中，而是已经快速的延伸到了我国的传统金融领域，其中主要包括了生活缴费、基金投资、保险以及各类理财和融资业务等等，更加直白一些解释，第三方支付发展至今已经演变成为了一个全能型的“网络金融超市”，它的低成本性与高便捷性特征在较短的时间内为第三方支付平台吸引了大量的忠实用户，并且对传统金融业带来了不容小觑的冲击和影响。 　　三、第三方支付平台的特征 　　1.低成本性 　　传统商业银行的业务种类大致可被分为两种，即为内部业务与外部业务。其中，对内业务所指的即为异地取款等业务类型，各个商业银行自有一套不同的收费标准，这就会在无形当中增加了银行用户的交易成本。而对外业务所指的即为商业银行之间的跨行转账，同样也会收取一定的转账手续费用。 　　再来分析第三以支付宝为例的第三方支付平台，通过支付宝来完成跨行转账，如果是通过手机客户端来完成，只要转账金额在不超过100万元的情况下用户不需要额外缴纳手续费。由此可见，对于一些普通用户来说，第三方支付的交易成本很显然要远低于网络商业银行，因此在相同的条件下，会有更多的用户去主动选择第三方支付平台。 　　2.快捷性 　　通过上文中的介绍可知，第三方支付平台的产生原因就是为网络交易活动提供资金交易的安全保障，交易双方可以利用线下物流来运输货物，而通过第三方交易平台来支付货款。值得一提的是，由于网络银行本身具有着异质性特点，在进行跨行转账时会产生额外的交易成本，并且在转账时间上也是比较的漫长。而第三方支付平台则有效的改善了这一现象，购买者会将用于购物的货款先达到第三方支付平台的账户当中，在正式收到货物以后，货款才会从第三方支付平台转入到销售方手中。通过此种方式不仅减少了消费者所需支付的交易成本，而且还让整个交易活动变得更加安全、快捷。 　　3.便利性 　　从理性人经济的角度来分析，绝大多数的人在进行交易活动的过程中都会优先考虑到自身的利益。以个人存款为例，通常情况下，如果将存款放入到商业银行的账户当中，除去定期存款以及购买相关的理财类产品以外，商业银行的活期利率非常低。而用户所希望的是在不考虑金融风险的情况下，将自己所有的存款都转换为理财产品，但是由于日常的生活需要得到经济资金的支持，所以商业银行所推出的理财产品很显然是不符合消费者的实际需求的。针对这一问题，第三方支付平台相继推出了一些针对活期存款的高收益金融产品，例如支付宝的余额宝、财付通的财富宝等等。 　　四、第三方支付对传统金融所带来的影响 　　1.第三方支付平台抢夺网