[重点]关南省农村信用社综合业务系统异常问题操作指南.doc

关南省农村信用社综合业务系统异常问题 操作指南 关南省农村信用社综合业务系统在全省推广运行一年多以来,系统运行平稳，绝大多数操作人员都能了解系统的功能，都能按照正常操作流程办理各项业务。为使临柜人员进一步熟悉和掌握综合业务系统的各项功能和操作，我们对营业网点办理业务操作过程中所反映的问题、中心机房日常值班运行中网点所咨询的问题、网点报告中需修改数据的问题等进行了收集与整理，对问题中所涉及到的功能和操作将通过本《指南》进行详细的描述和解答。本《指南》的内容分为：综合业务系统功能简介，综合业务系统柜员管理，各种业务办理须知。本《指南》的阅读对象为关南省农村信用社科技人员和营业网点临柜操作人员。 第一部分 综合业务系统功能简介 目前关南省农村信用社综合业务系统具有的功能包括各种类型业务的办理，业务数据的查询和打印及部分管理功能。 覆盖的业务类型如下：传统业务、中间业务、支付系统业务、卡业务、农信银业务。传统业务包含储蓄存取款业务、对公存取款业务、贷款业务、转汇业务、委托业务和现金业务；中间业务包含一般的代收代发业务、债券业务、电信代收业务、国税库业务；支付系统业务包含大额支付系统业务和小额支付系统业务；卡业务包含福祥卡的存取款及转帐业务、农民工卡的余额查询及取现业务；农信银业务包含全国农村信用社（合作银行）的汇兑、通存通兑、汇票业务。 业务数据的查询和打印包含办理业务中各种凭证和清单等资料的查询和打印以及各种帐务资料的查询和打印。 管理功能主要包含客户信息管理、现金管理、帐户管理、凭证管理、固定资产管理、股金管理、贷款的一般管理、反洗钱监测等。 一、传统业务 （一）、存款业务 储蓄存款：个人活期存款的开户、销户、存款、取款、转账、通存、通兑等业务，同时包括对个人活期账户挂失（书面挂失与口头挂失）、解挂、冻结（部分冻结与全部冻结）与解冻、账户封锁与解锁、重要凭证的销号、结息等，个人定期存款的开户、销户、自动转存、提前支取，结息及管理。 对公存款：单位活期存款的开户、销户、存款、取款、转账、通存等业务，同时包括对单位活期账户挂失（书面挂失与口头挂失）、解挂、冻结（部分冻结与全部冻结）与解冻、账户封锁与解锁、重要凭证的销号、结息等，单位定期存款的开户、销户、自动转存、提前支取，结息及管理。 （二）、贷款业务 贷款的合同录入，贷款开户、贷款发放、贷款回收、贷款展期、贷款转逾期、小额农贷及利息处理。 （三）、转汇业务（联行业务） 转汇业务是指省联社所属范围内各信用社间的资金汇划。转汇业务的账务处理为各信用社网点通过转汇专用户进行转汇，资金当天清算，次日核对。转汇一般用于上下级机构之间的账务资金的直接汇划。 （四）、现金业务 现金管理包括现金入库、现金出库、现金交接、现金交易等。在综合业务系统中，每一个营业网点有一个库存，对应有一个自动分录的现金账号。 （五）、其它功能 业务处理的日结、月结、年终结转、结息、科目调整（变更、合并、拆分）、机构调整（变更、合并、拆分）等。 二、中间业务 （一）、代收代发 代收代发项目建立与管理、代收代发数据录入处理、代收代发账务处理、代收代发凭证清单处理等。 （二）、债券业务 代理国库券的发行与兑付等。由债券发售（5201）、兑付债券（5202）、债券挂失（5203）、债券解挂（5204）、债券密码更改（5205）、债券密码重置（5206）、债券登记簿撤消处理（5207）等交易组成。 （三）、国税库业务 是与人行国税库、及各级加入国库信息处理系统（简称TIPS, Treasury Information Process System）的税务机关（国税和地税）实时联网的税务自动扣缴系统。此业务作为关南省综合业务系统的一项中间业务，由关南省信用联社网络中心一点接入TIPS系统。目前提供的业务有：单笔实时扣税交易、单笔实时冲正交易、定时批量扣税交易和止付交易。 （四）、电信代收业务 电信代收业务是指某一个县或市的电信公司统一在信用社开立一个对公帐户，用于与信用社进行代收业务的资金结算，电信系统的业务收费员将代收的电信话费通过综合业务系统的通存功能存入电信在信用社开立的帐户上。每一个业务收费代办员在系统中可分别一个代办号，系统可按代办站或代办员进行收费业务的统计，系统统一生成与电信的对帐文件与电信对帐，也便于电信考核其业务代办员。 三、支付系统业务 （一）、大额支付系统 业务处理包括：往帐业务、来帐业务、委托收款、托收承付业务，各机构参与者可根据当天实际的业务情况进行处理。 （二）、小额支付系统 主要包含11类支付类批量包报文的往帐的发送和来帐接收； 2类信息类批量包报文往帐的发送和来帐接收；11类业务信息类报文的发送；15类业务信息类报文的接收；各种管理信息类报文的接收和发送。小额支付系统除已开通的普通汇兑、小额借