五大发展理念和商业银行转型发展路径研究.PDFVIP

2016 年第6 期 43 五大发展理念与商业银行转型发展路径研究 沈仁康1 摘要：党的十八届五中全会强调，必须要牢固树立并切实贯彻创新、协调、绿色、开放、 共享的发展理念，为实现“十三五”的发展目标，破解发展难题，厚植发展优势。本文认为， 五大发展理念高度概括了商业银行的转型方向，是商业银行必须一以贯之的战略引领，也是提 升银行业自身发展质量和效益的实践依据。创新发展作为第一生产力，是银行转型最重要的动 力源；协调发展可通过统筹经营能力，有效增强银行转型的持续性；绿色发展可通过提高经营 质量和效益，持续提升银行转型价值；开放发展可通过拓展发展空间，有效扩大银行转型广度； 共享发展可通过扩宽金融服务覆盖面，持续增强银行转型深度。商业银行应全面践行五大发展 理念，在转型发展中持续提高服务实体经济的能力。 关键词：五大发展理念；商业银行；转型发展；金融服务 2016 年是 “十三五”全面深化改革的开局之年。在经济新常态下，商业银行的发展模式 也处于变革之中。社会融资方式的转变，经济增速放缓导致信贷需求减弱，以及存贷款利差收 窄、不良贷款压力上升等，都在挑战银行的传统盈利模式。面对经济金融新常态，银行业分化 格局将会更加明显，粗放式扩张、过度依赖息差、经营高度同质化的传统模式，已难以适应行 业的发展。尽快实现商业银行的转型升级，将以客户为中心的深层次创新发展作为驾驭经济金 融新常态的重要引擎，以有效提升金融服务实体经济的效率，已经成为业内专家和学者的共识。 党的十八届五中全会首次提出的 “创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，是 “十三五” 乃至更长时期引领、指导、推动包括金融业在内的国民经济各个行业向更高层次转型发展的总 体纲领，也是我国银行业转型升级、提升服务实体经济效率的根本指导思想。本文将立足五大 发展理念，探讨新常态下商业银行转型发展的策略和路径。具体内容安排如下：第一部分，创 新驱动发展，构建银行转型能力源泉；第二部分，协调发展提升银行统筹经营能力，增强银行 1 沈仁康，浙商银行。本文为作者的学术思考，不代表所在单位观点。作者感谢匿名审稿人的意见，文 责自负。 五大发展理念与商业银行转型发展路径研究 总第 期 44 54 转型持续性；第三部分，绿色发展提高银行经营质量和效益，提升银行转型价值；第四部分， 开放发展拓展银行发展空间，增强银行转型广度；第五部分，共享发展扩宽金融服务覆盖面， 增强银行转型深度；第六部分为结语。 一、创新驱动发展，构建银行转型能力源泉 “十三五”规划和中央经济工作会议都把创新列为五大发展理念之首，强调创新是引领发 展的第一动力，实体经济的创新发展离不开金融的支持。对此学界已普遍形成共识，认为借助 金融创新能够更好地推动实体经济的增长 （吴敬琏，2006 ）。李媛媛等 （2015 ）通过实证发现， 金融创新能够作为一种生产要素作用于实体经济，在加快金融业发展的同时有效促进产业结构 调整升级。在当前经济 “新常态”的背景下，商业银行的发展环境正面临着深刻变化。产业结 构调整、金融业改革深化以及互联网等新金融业态的快速崛起，对传统银行业形成了巨大的挑 战。商业银行推进创新发展，既是外部市场环境变化的客观需要，也是银行业自身实现转型升 级、切实发挥金融支柱功能的重要抓手。鉴此，商业银行应在厘清创新本质的前提下，借助 “互 联网+ ”手段，形成覆盖主要金融要素优化的全方位协同创新。 （一）加深对金融创新本质的认识 对转型期的商业银行而言，创新是竞争优势的重要来源。创新思维的本质，是改变固有的 认知框架与基本假设，打破思维惯性与思维定势。这就要求银行必须形成创新引领发展的理念 和能力，用创新思维去寻求差异化与可持续的发展道路。目前，金融系统稳定、金融创新和零 道德风险所构成的新 “不可能三角”，是我国金融发展需要面对的难题 （陆磊和杨骏，2016 ）。 对此，既需要监管当局从宏观层面构建全面的宏观金融管理体系，也需要金融创新主体在微观 层面上更好地理解创新的本质。合理的金融创