农村金融机构跨区域放款(终稿).docVIP

PAGE PAGE 4 农村信用社跨区域放款现象的思考 跨地区贷款是指借款主体或贷款使用不在贷款人服务区域的贷款。对发放跨地区贷款，现行规章一般是不赞成甚至是禁止的。上述规定在开放程度不高、信息相对闭赛、市场行为不规范的经济条件下，对保证贷款资产质量、防范 金融风险，起到了一定积极作用。但是，随着形势的发展，社会的进步，在各种跨地区的经济交流合作日益频繁，市场竞争异常激烈，经济体制逐步完善，经济体系更加开放、更具活力的情况下，信贷资金跨区域流动已成为必然趋势。这就要求我们有必要对跨地区贷款进行深入思考、重新认识。笔者就跨地区贷款问题曾在辖内农村信用社组织过多次检查和调查。从实际情况来看，跨地区放款现象较为普遍，在现行制度框架下，这当然是属于违规行为，但信贷人员为何明知违规却还跨地区发放贷款，追溯其原由，主要是农村信贷市场的需求变化决定着跨区域放款的必然性和普遍性。 一、跨区域放款可行性分析 （一）农村信贷市场变化需要信用社投放跨区域放款。随着城乡经济一体化进程的加速，农村信贷市场出现了较大变化，信贷资金需求多集中于四个市场即小企业市场、规模种养大户市场、个体工商户市场和外出经商户市场，在本乡本土从事传统种养业的信贷资金需求越来越少，传统种养信贷市场已呈萎缩态势。在四个市场中，小企业、个体工商户多集聚于城镇或近郊；外出经商户则是县外市外，甚至是省外；规模种养大户则集聚于偏僻的少