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一人民币管理 选择题 金融机构有下列（ ）行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分： 　A发现假币而不收缴的； B未按照本办法规定程序收缴假币的； 　C应向人民银行和公安机关报告而不报告的； 　D截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的。 二外汇管理 判断题 1、错 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。? 2、经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。3、经营外汇业务的金融机构发现客户有外汇违法行为的，应当及时向外汇管理机关报告。 选择题 金融机构有下列情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务：A办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的；B违反规定办理资本项目资金收付的；C违反规定办理结汇、售汇业务的；D违反外汇市场交易管理的。 三储蓄 案例分析： 1、自助银行门禁系统被安装盗码器，客户甲密码被盗，资金被他人违法提取。银行是否有责任？ P52储蓄合同当事人权利义务······ 客户无过错；银行未尽安全保障义务，应承担赔偿责任P53 2、客户乙在对银行卡挂失后，卡内款项被他人取走。银行是否应赔偿？ P55--56挂失要求······.如果客户依法挂失，银行应赔偿 如果未及时依法挂失，例如挂失不及时或临时挂失后未及时正式挂失，导致损失，银行不应赔偿。 四结算 判断题 错 支票必须记载下列事项： （一）表明“支票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。 支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。 支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。 支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。 支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。 “确定金额”是支票绝对必要记载事项，空白支票可以授权补记,成为完全票据，以记载金额发生票据法上的效力。 2、持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。应当背书并交付汇票。 出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。 3、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。 背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。 将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。 五中间业务 银行系统错误，多发员工工资。工人排队取款柜员机钱被取空。 27日农行发现多发几十万元。 到厂追讨。银行能否直接扣回多发的工资？ 银行代工厂发工资，对系统错误导致的损失承担责任。员工多得的钱属不当得利。拒不退还属非法占有。应协商退回。 六 营销金融产品 选择题 开展保险兼业代理业务，应当合法签订代理合同，以下（ ）正确。 A禁止欺诈 B不正当竞争 C非法代理 D违法行为应当承担罚款、吊销资质、撤职等法律责任 案例分析 1、保险代理为让投保人投保，签订并不承诺收益的保险合同时，在公司提供的书面合同上擅自写“承诺收益”字样，合同到期，不能兑现承诺的收益。如何处理？ 处理： 在保险代理业务中欺骗投保人，使用不正当手段引诱投保人投保，签订合同中有违法行为，应当承担违法责任 2、擅自将客户的存单变保单，未准确告知客户，客户要求退保，要对客户扣费，引起纠纷。如何处理？ 处理： 如果提供合法签订合同的证据， 属于合法签订合同 3、基金交易申请，因客户身份证不合法未认可，银行未告知、未通知客户。客户要求银行赔偿可得利益损失，引起纠纷。 1）合同关系（ ） 2）权利义务（ ） 3）违约行为（无 ）银行证明尽到告知义务 4）责任（无 ） 4、银行为客户办理认购，错误打印、扣划认购款项，导致客户可得利益损失。纠纷如何处理？ 1）合同关系（基金申购委托代理合同关系） 2）权利义务（正确打印、扣划认购款项） 3）是否违约行为导致损害（错误打印、扣划认购款项导致可得利益损失） 4）违约责任（ 赔偿损失 ） 七 营销理财产品 案例分析 1、张某买非承诺收益理财产品，未到预期收益。银行是否负责赔偿预期收益。 委托理财关系