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新型城镇化与商业银行支持机会问题与对策 　　2015年12月的中央城市工作会议将中国城镇化引入一个新的发展阶段，相应的，有效率的金融支持的跟进自然是顺理成章的逻辑。就商业银行而言，会有哪些机会，同时也会面临那些问题，如何有效应对，这些正是本文的主题所在。 　　新型城镇化下商业银行会有哪些机会 　　据有关专家测算，到2020年如果我国城镇化率可以提高20%～30%，其所产生的资金需求将达30万亿～40万亿元，其中三分之二需要金融支持，在中国目前金融中介主导的金融体系下，商业银行的作用尤其重要。商业银行除了直接的信贷支持外，也可以通过其他方式，如协助发行地方政府债券等为城镇化建设提供融资支持。另一方面，新型城镇化将创造大量新的投资、消费、社会保障等方面的需求，带动相关产业发展，将给商业银行带来巨大发展机遇。 　　银行信贷业务依托新型城镇化基础设施建设给带来新的发展空间。有研究机构测算，按照两万人的小城镇规模，基础设施建设人均约需一万元，如果按照70%～80%城镇化率计算，我国城镇基础设施投资空间很大。房地产建设产生的基础建设、贷款业务产生的信贷需求，银行大量资金的支持对其意义重大，银行通过为公共服务设施建设和基础设施项目提供资金信贷，使双方达到双赢。 　　商业银行信贷支持城镇化建设中的中小企业。在农村发展的过程中，乡企，尤其是个私业，对扩大经营、发展生产的资金需求较大，也极为迫切。近年来，新的农村建设政策下，银行将网点布局重点放在农村，解决农村信贷资金需求。银行要充分把握这些新的机遇和市场，把资金投向国家产业政策重点支持的方面。随着城镇化的不断发展，政府将会努力吸引各方面资金，加大招商引资，银行的存款也会随即增加，为银行开拓蓝海市场创造良好的外部环境。 　　银行要可以捕捉城镇化建设中的消费需求。农村释放出潜在的大量消费能量会促进城镇进程，促进农村新的消费需求和投资需求，这也为银行带来巨大的市场。农村人口向城镇转移是城镇化建设的必然结果，随着生活水平的提高与生活方式的变迁和生活质量，自给消费减少，商品消费的支出提高，对购置生活用品、大宗生产等消费都产生巨大的需求，其消费意识，生活习惯都可能会发生极大的变化，金融服务需求也将增强，银行消费业务随之增加。目前，网上银行、银行卡、个人理财、电子银行等需求旺盛，新农村规划的结算业务量及存贷款成倍增长。消费升级也是新型城镇化过程中值得期待的。对于银行业来说，消费的崛起是值得银行关注的焦点，也是城镇化的主要表现。 　　商业银行支持城镇化中面临的主要问题 　　认识不足，发展缺乏战略眼光 　　在对支持城镇化战略的认识上，部分银行重视程度也不够，认知也存在一定程度的偏差，甚至没有把银行业发展与城镇化战略有机地结合起来，在运用金融杠杆引导城镇化战略上比较被动。主要体现在两个方面：一是对金融需求变化趋势对城镇化带来的影响认识不足。例如当前对城镇金融的兴起和发展不够关注，农村在不断向城镇过渡后，最终将实现城乡一体化，那么必然要打破原有的城乡二元格局，必然要求调整原来的城乡关系。二是银行机构市场定位与城镇化战略存在一定矛盾。例如我国绝大部分商业银行将业务重点定位于大中城市，而在农村地区及小城市的金融支持呈偏弱局面。三是因为银行服务协调机制的缺乏，导致金融的合力欠佳。四是竞争无序问题严重。银团贷款使用很少，目前程度不高的资金集聚，贷款相当多趋同现象，使金融资源配置的效益性严重降低，还造成了低水平重复的投入，极大地抑制了我国推进城镇化进程的节奏。 　　银行信贷供给总量不足，资金供求缺口明显 　　政策性金融资金、商业性金融资金与合作性金融资金是金融支持城镇建设的主要资金来源。但是商业银行短期盈利性目标与城市建设项目公共品普遍特点不符。为城市建设提供金融支持的商业银行，在与农村结合较为紧密的小城市或者小城镇，基本上是极少的，而能为公共基础设施提供贷款的商业银行中，农村信用社更是受到了较多的发展限制。我国三大政策性金融机构中，涉及城市基础设施建设的仅有国开行。然而，国开行的定位和宗旨是支柱产业等政策性项目和支持国家基础产业，也并不完全是针对城市建设的支持。所以城市基础设施建设能从政策性金融中取得的支持也是有限的，这些情况对农村城镇化建设极为不利。 　　服务手段单一，创新不够使产品存在趋同现象 　　由于对市场缺乏详细的成本计算、科学的预测与效益分析，银行产品不能满足客户需求，有的受限于无规模因素，业务创新不足，产品缺乏竞争力。再者，特色服务偏弱。虽然提高服务质量是目前各家商业银行普遍强调的重点，但是服务的落实偏弱，仅限于改进厅堂服务及窗口服务等表面内容，经营理念没有及时改进，在产品、管理、服务、人员等各个方面不能做到以客户为尊。 　　商业银行有效率支持城镇化建设的相关对策 　　加强沟通，强