《商行银行信贷实务课程标准..docVIP

商业银行信贷实务课程标准 1.前言 1.1 课程类别 专业核心课程 1.2 适用专业 三年制金融保险专业 1.3 课程性质 银行信贷实务是金融管理与实务专业的职业专门能力课程,是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的一体化课程。其目标是让学生熟悉银行信贷管理的业务流程,掌握信贷分析的基本技巧,学会办理各种信贷业务。其前导课程包括金融基础、经济学基础、会计职业基础、市场营销。后续课程包括金融产品营销、顶岗实习和毕业调研。 1.4 设计思路 本课程的教学内容,是以工作任务为载体进行排序的,同时按照知识、能力协调发展的原则,对相关理论知识进行取舍,作为实践教学的一种辅助。具体包括:信贷业务从业准备、信贷分析、企业信贷业务、个人信贷业务、票据业务、国际贸易融资、信贷担保业务、不良贷款管理八个工作项目。每个工作项目下又根据业务类别设置相应模块,模块下又设计了具体的操作步骤。同时结合银行从业资格等相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求,突出发展学生信贷业务经营与管理的职业能力。教学内容的编排是以实际工作流程为依据,创设从贷前受理、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理服务的工作情景,同时适当考虑教学规律的要求。 本课程是依据行业专家岗位工作任务分析所确定的“金融管理与实务专业工作任务与职业能力分析表”中的工作项目设置的。其总体设计思路是,以实际的工作任务为引领,以银行信贷业务流程为主线,以信贷业务的岗位能力要求和银行从业人员职业资格考核要求为依据,以具备商业银行信贷业务工作环境并配备商业银行信贷业务相同的设备和软件的商业银行信贷业务实训室作为上课场所,配备有商业银行信贷业务工作经历的教师参与的课程教学团队,以工作流程为基础组织教学内容,采用教、学、练三者结合的教学方式。 2.课程目标 2.1总目标 根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求,了解商业银行主要贷款业务的规定及要求,熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点,能够营销贷款,办理和管理贷款业务,有效归避风险。 2.2具体目标 1、能够受理贷款申请,营销贷款,选择客户,在源头上控制信贷风险; 2、能够分析与评价借款人信用,识别客户质量,评估客户风险; 3、能够对中长期贷款开展项目评估,为贷款决策提供科学依据; 4、能够开展贷前调查,撰写贷款调查报告,为贷款决策做准备; 5、能够在贷款发放后进行跟踪检查,及时发现问题并采取相应的控制措施。 3.课程内容和要求 3.1 信贷业务从业准备(4课时 1、了解银行信贷的基本要素; 2、熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类; 3、了解银行信贷资金有哪些来源和运用; 4、理解银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度; 5、了解信贷业务机构设置及各机构的职责; 6、了解商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能; 7、了解信贷业务价格的组成部分; 8、了解信贷岗位职业道德的要求 3.2 信贷分析(6课时 1、熟悉借款人偿债能力分析的方法与内容 2、熟悉信用评级的内容及方法; 3、熟悉项目评估的基本内容和方法; 3.3 信贷担保业务(6课时 1、了解保证人主体资格要求; 2、熟悉保证方式; 3、了解抵押人的条件; 4、熟悉抵押权实现的先决条件及方式; 5、了解抵押和质押的区别; 6、熟悉质押的范围和出质登记要求; 7、熟悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及规定; 8、熟悉对保证债务催收的注意事项。 3.4 企业信贷业务(12课时 1、熟悉公司贷款政策、原则; 2、熟悉公司贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定; 3、熟悉流动资金贷款的操作流程及规定; 4、熟悉固定资产贷款的操作流程及规定; 5、熟悉综合授信的规定及操作流程; 6、熟悉房地产贷款的规定及操作流程; 7、熟悉企业贷后管理的规定及操作流程。 3.5 票据业务(6课时 1、熟悉银行承兑汇票业务的条件及规定; 2、熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求; 3、理解承兑协议的内容; 4、熟悉银行承兑汇票业务的操作程序; 5、理解贴现种类; 6、熟悉贴现利息的计算方法; 7、熟悉贴现业务资格审查的要求; 8、熟悉贴现协议的内容; 9、熟悉贴现的操作程序。 3.6 国际贸易融资(10课时 1、熟悉国际贸易融资的主要形式及国际惯例; 2、熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程; 3、熟悉国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程; 4、熟悉出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程; 5、熟悉出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程; 6、熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程; 7、熟悉出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程; 8、熟悉福费廷业务的处理方法及其业务操作流程。 3.7 个人信贷业务(10课时 1、理解个人住房贷款、个人权利质押