商业银行务发展趋势.pptVIP

商业银行业务发展趋势 中外商业银行业务比较 中国商业银行业务发展趋势 中间业务 表外业务 短期融资券 中外商业银行业务比较 （一）业务发展水平低，品种单一 1、国外银行存款新工具层出不穷，国内存款业务创新有限，主要以传统为主 2、发达国家银行贷款中，不动产和消费贷款比例上升，国内银行工商业贷款仍占主体 （二）中间业务规模小，经营范围窄，发展慢 1、中间业务收入占利润比例很低 2、中间业务经营范围单一，主要是代理收付、信用证、其他中间业务未能普及开展 （三）与国际同业相比，中国商业银行的表外业务范围相对狭窄，业务量较小 商业银行表外业务发展现状对比 2. 2008年，中国商业银行中间业务仍然保持了较强的增长势头。14家上市商业银行共实现非利息收入1977．48亿元，比上年增加707．84亿元，增长率达55．75％；非利息收入占商业银行经营净收入的比重为17．53％，比上年提高了3．58个百分点 短期融资券 短期融资券指企业在银行间债券市场发行（即由国内各家银行购买不向社会发行）和交易并约定在一年期限内还本付息的有价证券。商业银行是短期融资券的承销机构，分享着手续费收入，但也是短期融资券替代流动性贷款的直接承担者，承受着流动性贷款下降所带来的利差收入损失 。 一直以来，我国商业银行中间业务的发展十分滞后，主要原因有三方面：一是货币市场和资本市场欠发达，企业融资偏重于间接融资，商业银行缺乏相应的非利息收入工具，提高非利息收入的机会不多；二是利率市场化程度不够，商业银行多依赖相对固定的利差收益；三是商业银行自身管理和业务创新方面存在着不足。 在这种情况下，短期融资券的推出，给商业银行带来许多机遇。 1.短期融资券有助于商业银行资产结构的多元化，而购入高信用等级、较贷款更为透明、期限更短且更为分散的融资券，有利于促进银行主动适应“短期贷款票据化”的趋势。 2.商业银行通过投资短期融资券将促进银行信贷资产向非信贷生息资产的调整，逐步改善银行的资产结构。 3.短期融资券还将推动商业银行业务结构和收入结构的调整。按照目前承销手续费0.3%至0.5%的行业标准，短期融资券到期后还可滚动发行，假定第一年的规模在3000亿元左右，第二年为6000亿元，第三年为1万亿元，第四年达1.5万亿元，第五年达2万亿元，那么，第一年的手续费收入在9-15亿元，第二年为18-30亿元，第三年为30-50亿元，第四年为45-75亿元，第五年为60-100亿元。当然，这种收入还会随着市场的发展而发展，这对于丰富银行中间业务收入来源，改善商业银行收入结构具有积极作用。 4.银行还可以将融资券开发成投资理财新产品，也会有利于银行中间业务的发展。从收入结构看，商业银行承销及投资短期融资券将带动收入结构中利息收入向投资收益和中间收入的转化。而且，投资优质的短期融资券或者通过二级市场交易短期融资券，可增加商业银行的投资收益。 分析框架 中间业务的发展 1. 2007年，中间业务收入呈爆炸式上涨。全国性商业银行的中间业务平均 增长12％，远高于2006年度70％的平均增幅，其中工行2007年中间业务净收入达327．5亿元，在所有银行中独占鳌头。