吴波----以息化构建中小企业信用体系.pptVIP

* www. 以信息化构建中小企业信用体系 吴 波 2006年11月 www. 影响国家稳定与安全的重要力量： 就业岗位提供。 国民生产总值贡献。 新技术创新与采用。 中小企业的重要性 www. 信息经济学：信息不对称市场中如何设计制度的一套经济学理论，是信用体系的理论基础。 市场机制不完备情况下的逆向选择理论：旧货市场中平均质量（买主）vs.确切质量（卖主）的“劣币驱除良币”现象。（伯克利乔治?阿克洛夫） 信号理论：当市场存在大量逆向选择时，为保证市场交易的效率。买卖双方均需要支付一定的成本以使交易活动能够实现，该成本往往以市场信号的成本形式来体现。（斯坦福麦克尔? 斯彭斯） 信号甄别：甄别理论与均衡理论。（哥伦比亚约瑟夫? 斯蒂格利茨） 信息的采集、处理、存储、分析、发布，无一不对信息化过程产生高度依赖。 信用体系与信息化的关系 www. 历史原因：在向市场经济转型过程中，在法治与政策不健全的情况下，中小企业不规范乃至欺诈经营现象不可避免。 遗患仍存：以税收问题为核心的大面积财务不规范现象的真实现状。 初见曙光：不少中小企业开始日益重视自己的品牌与信誉。 逆向选择：重灾区。市场信号成本高昂，对好的中小企业成长不利。 政府责任：不可推卸。条块分割管理体制羁绊严重。 中小企业深陷逆向选择困境中！ www. 一般准则： 欺诈具有选择性，你对其越了解，被欺诈概率越低； 信用交易的风险不以人的意志为转移；诚信的人也不能保证永远不会失信，因此需要在概率意义上的风险控制； 只有掌握信息才可能了解，只有了解才能决定是否信任，只有信任才能够顺利进行交易，只有风险控制体系有效才能保证交易盈利。 信用体系：公正独立地回答交易双方的身份、意愿、能力问题，解决信息不对称问题和降低交易成本问题。信用体系能够发挥作用的前提是海量信息的掌握。 信用体系的作用 www. 社会基础设施层面 中小企业内部管理层面 金融体系层面 社会化信息服务层面 信用体系对信息化进程的影响 www. 以信用体系为“抓手”的中小企业信息化问题，绝非只牵涉中小企业本身，实则牵一发而动全身，对电子政务、金融体系信息化、中小企业内部管理信息化、社会化信息服务等诸多方面的信息化进程都将带来深刻的影响。做好中小企业信息化工作，将为信用体系建设奠定坚实的基础。 影响 www. （城市）公共管理的难题:市场经济环境下, 中国社会中的个人由过去的“单位人”变为“社会人”，流动性强，原先十分有效的户籍管理制度现在作用已大打折扣；企业与政府关系松散(而且也不该紧密) 。如果注意到人与企业数量的巨大，公共管理的难度不言而喻，需要新的社会基础设施对此加以支撑。 信用体系是社会基础设施：除关注人与企业的信息之外，还关注其市场交易信息。信用体系的建立，不仅可以改善市场经济秩序，降低交易成本，而且所汇总的信息可以有效帮助提高政府公共管理能力，需求导向非常清晰。因此，将信用体系定义为社会基础设施是恰当的。如果付诸实施，将深刻影响执政能力的提高及相关信息化的进程。 社会基础设施层面 www. 信用体系对中小企业产生的市场压迫力：市场压迫力来自于信用体系（金融体系、企业间交易）对企业的规范性和透明性越来越强的要求； 竞争压力：有效的信用体系，初期必将造成以规范性和透明性为动力的“优胜劣汰”市场竞争格局，从而产生相应的中小企业信息化需求；随着规范性的逐步提高，生存下来企业之间的竞争必然朝向拼服务、拼效率的方向发展，从而使企业信息化需求上升到一个新的阶段。 中小企业信息化需求的阶段性：中小企业的发展历程大致可以区分为初创期、成长期、规范期、成熟期。不同阶段对内部管理信息化的需求不尽相同，应加以注意。 中小企业内部管理层面 www. 中资银行市场竞争力堪忧：现代意义上，银行的核心竞争力在于其风险控制能力。风险控制能力高低的判断不在于“规避”，而在于“勇敢面对，清醒认识，精确掌控”。中资银行目前最大的问题在于只会“规避”，不敢面对； 风险控制四层次：数据、模型、制度流程、战略； 金融体系风险控制制度流程的改变，将引发巨大的信息化需求：以数据为基础，以数据分析为手段，以制度流程为保障的新的有效风险控制系统，将在数据记录、采集、处理、共享、分析等诸多方面带来革命性的变化。与之对应，将对网络、安全、系统、商业智能等信息化建设提出新的巨大需求，工作量不亚于社会信用体系建设。 金融体系层面 www. 政府服务：站在高端的产业政策、市场、资源、风险、SME相关的宏观统计分析结果等信息提示服务，重点在于信息的科学分类与信息资源地的集中；信息化技能与信息资源应用的咨询、培训服务；以信息化为手段，利用市场监督而不是行政监督的“优胜劣汰”创新服务模式，如BBB模式等。将引发网站、呼叫中心，以及相关的